避雷“零首付”韭菜：一个“豪气”男友赠房明志

离异护士张晓雪在工作期间遇到了她的理想型：同样离异单身的方远航。恋爱后，张晓雪提出结婚，方远航大方地“送”给她一套大房子。

惊喜：男友送我一套房

现年32岁的张晓雪是一家社区医院的护士，离异单身。她为人随和，对患者很有耐心，平日里除了在医院工作，还挂靠平台接网约单，为一些行动不便的患者上门输液。

2022年3月，张晓雪又接到方大爷的单子，上门给他输液。方大爷是个退休工人，老伴去世，一人独居。他患上高血压和糖尿病，半年前还摔断了腿，出行不便，张晓雪给他服务过几次，方大爷对她印象极好。

2022年6月，张晓雪再次上门给方大爷输液，开门的是个年轻男子。对方很热情，自我介绍叫方远航，是方大爷的儿子，说着还给她拎医用箱。张晓雪对他印象不错。

输液时，张晓雪留意到，方远航对老人很有耐心，他喜静，爱看书。输完液，方远航主动开车送她回社区医院。聊天中，张晓雪得知，他原本在北京工作，离婚后就回了老家，开了家外贸公司。张晓雪看着他离开的背影，静如止水的心起了微澜。

8月的一天，输液到一半，方大爷突然脸色苍白，身体微颤。张晓雪判断是肠胃痉挛，正要帮他缓解症状，方大爷开始呕吐，腹泻，心率加快，情况危急。张晓雪立即拔掉针头，第一时间叫了救护车将方大爷送往医院。

方远航急匆匆赶来医院，在急救室外焦虑地踱步。张晓雪见了，心里很愧疚，也很害怕。如果方大爷有点什么，她不仅要赔一大笔钱，弄不好还会丢了工作。

万幸，方大爷没事。方远航反过来安慰张晓雪：“我爸可能是长期用药，耐受力下降了。张护士，我了解你，你给我爸服务一直很细心很耐心，这次只是意外，不要自责。”

张晓雪对方远航好感倍增。这次之后，他们俩加了微信好友。起初，他们聊得最多的是老人的护理，渐渐熟悉后，也会聊各自的生活。方远航得知张晓雪也是离异单身后，对她很同情，时不时关心她。慢慢地，两个人就走到了一起。

恋爱期间，方远航对张晓雪很体贴关心。有一天，他带张晓雪去公司参观后一起去吃饭。饭桌上，方远航坦陈，他在省会有套房，是在前妻怂恿下高价买的，离婚时低价卖了，他因此欠债了，还背上了不良贷款记录，问张晓雪是否嫌弃他。张晓雪不仅没介意，还觉得方远航很真诚，适合结婚。

张晓雪工作很忙，有时顾不上男友，方远航没有像前夫那样介意，还很支持她的工作。她也投桃报李，照顾方大爷很上心。后来，方大爷突发脑出血，瘫痪在床，张晓雪下班后就来帮他换药换尿布，擦洗身体。方远航特别感激她。

2023春节后，张晓雪觉得两人感情很稳定，便提出结婚。受大环境影响，方远航的外贸公司经营不太顺利，他说等生意有起色了再结婚。

2023年4月的一天，方远航约张晓雪吃饭，开心地说：“我公司挣到钱了！感谢你对我的不离不弃和对我爸的照顾，我要送你一套房，让你安心。”张晓雪惊掉了下巴。方远航捏着她的脸蛋说：“做外贸就是这样的，一年不开张，开张吃三年。”

很快，方远航带张晓雪来到市中心一高档小区看房。在房产销售陈哲的介绍下，他们一连看了几套。最终，张晓雪看中了一套三居室，可一听价格，张晓雪连忙摆手：“太贵了，不要不要。”

方远航认真地说：“你值得。这房是我送给你的，你喜欢才是最重要的。”张晓雪也确实喜欢。陈哲在一旁劝说：“首付30%，大约30多万，剩下的可以分期贷款，现在房贷利率低，正是入手的好时机。”张晓雪听了，既激动，又担心方远航压力太大，想要再看看其他房子。

陈哲说他手上还有其他楼盘信息，可帮他们预约看房。张晓雪请了几次假，跟方远航又看了几次房。看来看去，她还是最喜欢第一套。陈哲劝她：“买房跟找对象一样，眼缘最重要。”

方远航也劝张晓雪就定下这套房。“我因为前面的房子有逾期记录，银行很难贷款，这个事我早先跟你说过的。这套房，首付我来出，房贷我来还，房产证上只写你的名字，你就安心做这房子的女主人。别担心我有压力，几千块的房贷难不倒我。”

男友送给自己一套房，让张晓雪开心不已。

暴雷：房买了人失联了

决定要买房后，方远航问陈哲：“在她不用出一分钱的情况下，银行是否可以给她办理贷款？”

陈哲解释，银行办贷款一看购房人资质，二看首付款和银行流水。银行会跟购房者进行面谈，以确认购房者的身份和购房意愿；也可能会派人实地走访，了解房产的实际情况和交易背景。“手续之类的不会有问题，就是需要你空出时间，能随叫随到就行。”陈哲轻松地说。

张晓雪迟疑了几秒，说：“我是护士，工作很忙，这段时间看房请了几次假，领导有些不高兴了，后面再这样请假，估计有难度。”陈哲赶紧说：“可以代办，你出具两份授权合同，一份授权你男朋友全权代理买房事宜，一份授权我们公司帮助其办理购房贷款手续，两份合同公证生效即可。”

方远航安慰她：“这房是我买了送给你的，要不是我贷款有困难，这些本来就该我去处理。”

本来，张晓雪对贷款放在她名下有些疑虑，担心方远航说送自己房子但实际上只出了首付。这下，她反倒安心了，在她的认知里，房产销售都是能人，一定能让房贷跟方远航绑定。

陈哲拍着胸脯说：“我多次帮客户办理过同样的手续，在银行贷款部也算有绿色通道。到时候，银行会按流程找你核实购房和贷款的相关信息，你实话实说就行，咱是正常买房正常贷款。姐姐好福气，方老板什么都给你弄好了，你就等着收房吧。”

张晓雪忍不住跟闺蜜分享了好消息。闺蜜劝她多长个心眼。张晓雪便找了个时间，悄悄去售楼部找陈哲。陈哲说：“姐，房在你名下，就算是你自己还贷，你也赚到了首付。这房子首付32万，相当于方老板给你了32万。他还能不要这笔钱了？”

这下，张晓雪彻底放下心来，很快就出具了公证过的授权合同和购房所需的文件。陈哲不时给张晓雪发消息，告知其买房和贷款的进度。这些跟方远航告诉她的信息都能一一对应。

一切手续都办妥后，方远航也忙碌起来，连续几天在办公室度过。张晓雪劝他别累坏了，他笑着说：“要还房贷呢，不努力怎么行。”

不久后，方远航要出差谈生意，张晓雪让他安心去忙，老人和家有她照看。方远航出差后，张晓雪忙完工作，忍不住给他打电话打视频，但方远航总不接，说他正在忙，这趟出差客户又给他介绍了几个新客户，后续要接着去见新客户。

男友太拼了，张晓雪觉得自己捡到了宝。打电话发消息没得到回应，她也没在意。直到有一天，她发现，方远航快有一个月没联系她了。她不停给方远航打电话，始终无人接听。

张晓雪赶去方远航的公司想询问他的员工，结果，方远航的办公室锁着。其他忙工作的人告诉她，他们与方远航并不是一个公司的，跟他不熟，他只是分租了他们公司一间房来办公。张晓雪又急忙回去问方大爷，可方大爷脑袋犯糊涂，对儿子是否出事了做不出判断。

张晓雪急得要报警，又怕判断错误变成报假警。她劝自己冷静下来，再等等看。可这一等，竟等来银行催她还房贷。她办理的委托业务，贷款的相关信息都发给了方远航，但方远航一直没处理。因贷款人是她，银行就找来了。

方远航联系不上，张晓雪决定先自己还贷。然而，工作人员告诉她，她每月要还贷近7000元。张晓雪觉得不对，跑去找张哲询问。张哲一通解释，她也没怎么听明白。张哲告诉她：“姐，眼下最紧急的是先还上房贷，万一逾期，搞不好房子会被银行收走的。”

张晓雪也觉得，当务之急是先把房贷还上，不能逾期。贷款的具体情况，等方远航回来了再问清楚也不迟。只是，她月薪五六千元，还贷压力蛮大，她不得不立即去找了份兼职。

还了两个月贷款后，张晓雪快崩溃了。扣除贷款，她就月光了，得借钱应付日常开支。张晓雪托人四处打听寻找方远航，可他就像人间蒸发了一样。她一度怀疑，方远航后悔了，不想承担高额房贷才故意躲着自己。

警惕：别当“零首付”韭菜

还贷压力大，男友找不着人，工作也忙，张晓雪焦头烂额。

有一天，张晓雪正在上班，一个年轻男人冲进社区医院，当众辱骂她勾引自己姐夫。张晓雪这才知道，方远航跟前妻的离婚手续正在办理中，当前，他们并未正式离婚。方远航的欠债和不良贷款记录，是他创业失败导致的。他所说的那套高买低卖的房子，根本没卖，他妻子在还贷。

那天，她当着同事和病人的面，瘫坐在椅子上痛哭。得知事情原委的同事们劝她先去退房，再找方远航。张晓雪赶紧去找陈哲要求退房。

陈哲以房屋已售出且合同无瑕疵为由，拒绝退房。张晓雪碰壁而归。她不甘心，一边继续想办法找方远航，一边联系了几家房产中介，询问她买房的手续和过程是否有问题。可她得到的回复是，购房过程和各项手续确实没有问题。她干脆决定卖房。可中介却说，像她这种总价高的大户型很难出手。而且，卖房要么先结清贷款，要么买家有钱能全款购买。

张晓雪又跑去售楼部闹，意图以这种方式退掉房子。工作人员很头疼，只能拖着她。后来她再去闹，就被告知陈哲休假了。

2023年底，张晓雪再次来到售楼部，发现正门紧锁。她绕到后门，竟意外看见陈哲坐在后楼梯的台阶上抽着烟，开着免提和人聊天。

张晓雪躲在楼梯下，竖起耳朵听。她听见陈哲兴奋地说道：“最近又签了一单，贷款也批下来了。远航，现在的女人怎么那么傻呢？”张晓雪僵住了。她还没反应过来要怎么办，就听见方远航笑着说：“要不是你，我这会儿还被张晓雪缠着要结婚呢。”

张晓雪冲过去，抢过陈哲的手机就喊方远航，对面当即挂断。张晓雪激动得打开随身携带的医用箱，拿出手术刀对着陈哲比画，陈哲吓得把所有的事都告诉了她。

原来，方远航跟陈哲是发小。陈哲做房产销售，业绩压力很大。因市场环境不好，房地产市场出现了不少优惠措施来鼓励大家买房。陈哲他们公司为鼓励大家卖房，可帮客户垫付首付，还提供了销售的佣金比例。为保住工作，陈哲找方远航介绍客户。方远航经营的贸易公司看似光鲜，实则资金紧张，正好需要钱来维持运营，两人便一拍即合，利用零首付措施，吸引客户购房，套取高额佣金。

张晓雪这套房32万首付款就是陈哲公司先垫付的。后续这笔款项会转化为贷款，由贷款人还款。就是说，经过陈哲一番操作，方远航根本没付一分钱，而张晓雪却需承担高额贷款。

得知自己被耍了，张晓雪愤怒至极。她问出了方远航的住处，急匆匆赶了过去。

面对张晓雪的质问，方远航说，他跟前妻闹离婚被伤透了，发誓以后只恋爱不结婚。回老家后，遇见张晓雪，对她印象很好。后来知道张晓雪也遭遇过不幸的婚姻，就觉得他们是同道中人。谁知道，恋爱后，张晓雪一再逼婚，令他窒息，只想逃跑。

当时，陈哲来找他介绍客户，方远航便想到了张晓雪。闹离婚期间，他前妻为还房贷，一天打两份工，忙得没空烦他。如今，一分钱不出就能帮朋友卖出房子，又能让张晓雪忙于还贷没空纠缠自己，还能赚钱维持公司，他便与陈哲打配合，鼓动张晓雪买了房。

张晓雪彻底崩溃，哭喊着要揭发他和陈哲。方远航并没有害怕：“你想告我就去告。你在上门输液过程中发生过医疗事故，差点害死我爸，我也可以告你，取消你的护士资格证。”

张晓雪被彻底激怒，激动地拿起手术刀，狠狠朝方远航刺去。方远航躲闪不及，被刺中腹部，血流了一地。张晓雪瞬间清醒过来，扔掉刀，给方远航做了包扎等措施之后，叫了救护车。

方远航大肠破裂，伤势严重。经过抢救，他脱离了生命危险，但也留下了终身伤痛。后经法医鉴定，方远航为重伤二级。

案发后，警方调查得知，当初的输液风波并非张晓雪的过失，是方远航不小心给老人吃了变质餐食引发的，因此他不敢索赔。而这却成了一切的开始。张晓雪得知这些，后悔不已。

2024年，当地法院以犯故意伤害罪判处张晓雪有期徒刑3年，缓刑一年。

（因涉及隐私，文中人物均为化名，相关信息做了技术性处理。）

[以案说法]孚日律师事务所高级合作人陈辉律师说，目前房地产市场出现的“零首付”广告宣传，通常涉及他方垫资、高评高贷、偷梁换柱等套路，看似轻松划算，实则风险重重。

首先，购房者完全依赖银行贷款，负债率极高，一旦还款困难，不仅房产会被冻结甚至拍卖，信用记录也会受损；其次，“零首付”常涉及虚假交易，如阴阳合同、虚抬房价等，一旦查实，购房者需承担法律风险；再者，开发商和中介为提高利润，可能会隐瞒房产真实情况如质量问题、产权纠纷等，购房者后期维权困难。

“零首付”购房方式破坏了正常的市场秩序，增加了购房者和银行的风险。作为购房者，应保持清醒的认知，理性评估自身经济状况和承受能力，选择正规、合法的购房方式。

编辑/张亚萍

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