卓越理财先卖概念

（文 / 谢衡）

刘展智

近日汇丰银行在北京推出了其全球知名品牌——汇丰卓越理财，据介绍，北京的卓越理财中心与汇丰银行在全球30个国家和地区开设的160间卓越理财中心的设计完全一致，在汇丰开户的客户，只要账户平均余额在5万美元以上，便可成为卓越理财的对象。据记者了解，这个门槛与内资银行相比并不算高。汇丰的卓越理财中心为客户提供每周7天，每天24小时包括柜台及电话银行在内的个人银行服务，客户可以享用全球个人电话理财服务，并且无论在中国还是在世界各地的汇丰卓越理财中心，都可享受到同等待遇。此外，卓越理财客户还可享受预定体育盛事、音乐会、舞台剧、高尔夫球场地的便利，预定机位、住宿、汽车等旅游及咨询服务，甚至在护照、行李失窃后，还能得到汇丰提供的医疗、法律中介和口译服务。

在汇丰银行北京卓越理财中心开业的前一天，汇丰银行中国业务总裁王浵世宣布将于明年1月1日正式离职，由其香港同事叶迪奇接任他的职务。据悉，叶迪奇此前曾在香港从事多年的银行零售业务，有资深个人理财业务背景。

三联生活周刊：近一两年国内的个人理财业务从无到有，刘行长怎么看个人理财市场的发展？

刘展智：个人理财渠道有多种，存款是资金保值的一个很重要方式，保险是保护财产安全的金融产品。理财是根据个人情况制定综合投资计划，需要多种金融产品配合，因此需要各金融市场的发展成熟。目前国内的证券、保险及货币市场都处在起步阶段，个人理财必要的宏观环境成熟还需要一个过程。从微观上看，市场参与者也很不成熟。

三联生活周刊：在国内现行的金融监管体制下，外资银行为客户提供的理财服务，实际上只能是“八种外币的存款业务”。相比之下，国内商业银行提供的理财服务倒包含了更多金融产品，如买卖基金、国债等。在这种情况下，外资银行的如何做到为客户理财？又靠什么吸引客户？

刘展智：我们的优势就在于品牌的价值、遍布世界的网络和跨国金融集团的实力。在现行政策法规条件下，我们为客户提供更全面、更个性化服务是比较困难，但汇丰对市场和客户有一个长久的承诺，就是会不断推出新产品和服务。比如信用卡业务，一旦政策允许，我们就会在最短时间内为客户提供此项服务。

卓越理财不仅是一个金融产品，也不仅是简单追求资产增值，而是以一种什么方式来管理自己的财富。我们希望先把这样一种理念引入国内市场。银行业是服务业，不能只看货架上摆着多少产品，更要看为客户提供的服务。我们一直以客户为中心的服务方式，与客户建立互相信任的关系，是汇丰能够留住长期客户的一个重要因素。

三联生活周刊：一旦限制放开，卓越理财能为客户提供什么样的服务，是代客投资吗？

刘展智：我们无论是海外还是在内地提供的服务都不是代客理财，更不是在保证固定收益率的前提下，把客户的钱聚集起来，代客投资。

我们是按照客户的需要，并根据客户的实际情况，比如客户承担风险的能力、收入情况、投资期限、希望达到的目标等，为客户提供一个理财建议规划，建议客户建立一个怎样的投资组合比较合适，但是否这样投资，投资到哪些具体的产品都由客户自己决定。我们不代客操盘。

三联生活周刊：外资银行是否存在“影子账户”的情况，即客户在外资银行国内的分支机构开设一个账户的同时，在海外的分支机构也开设一个账户，然后通过银行内部转账的方式，把在内地账户上的存款转移到境外的账户上去？

刘展智：这种做法是不正确的。外资银行所有的交易都要在法规政策允许的情况下进行。人民币是不可自由兑换的，国内外汇的调动都有相应的规定。客户要把境内账户上的资金调到境外账户上，只能根据国内外汇管理的条例，通过汇款进行，而不能够通过银行内部转账的方式完成。