AI重构保险行业

2025年初，DeepSeek横空出世，这不仅震动了科技界，更是迅速在社交媒体上走红，吸引了广大群众争相试用。

当AI（人工智能）的春风吹拂至保险业，保险行业会迎来哪些风险与机遇？

据了解，AI正在改写保险的获客逻辑，从比拼渠道和投放变成比拼AI模型能力。目前已经有多家保险机构宣布接入新一代AI大模型，并持续探索应用场景。这场由AI算法驱动的行业变革，正在重构保险行业，并引发了保险行业不同主体的持续关注。

数百家保险公司关心的是，如何通过AI让企业降本增效，AI相关人才成为各大险企争相抢夺的对象。超百万的保险代理人关心的是，AI的广泛应用是否会冲击他们的职场，影响他们的职业规划和执业行为？上千万保险消费者关心的是，引入AI后，保险公司设计的保险产品能否更实惠？而在DeepSeek、豆包、Kimi等AI模型眼中，中年家庭的保险配置方案又是什么样的？

险企纷纷布局AI大模型

据记者了解，目前已经有超过10家保险机构成功接入新一代开源AI大模型，涵盖人身险公司、财险公司、保险资管公司以及保险中介机构。

从头部险企来看，平安人寿近日表示，公司快速完成某款AI大模型的本地化部署，并率先在产品销售、人员培训及客户服务三大核心场景落地应用。太平人寿相关负责人表示，公司已完成某款AI大模型的本地化部署，并推出了AI助手内测版本。保险中介大童保险服务也于近期在快保端推出AI大模型“AI童”，涵盖客户沟通方案、服务场景问题实时解答、产品工具智能分析以及好赔案例。

综合来看，AI大模型的应用主要集中在保险客服、销售辅助、保险流程提效。保险机构也正试图将AI运用到经营的各个环节。一些暂未接入AI大模型的险企近期也表示正在积极研究。不过，也有部分保险机构还在观望。

从效果来看，AI大模型的应用已经给险企带来了实实在在的好处：一方面可以降本增效，另一方面可以激发员工创新的火花。

AI相关人才成为险企争夺对象

基于近期DeepSeek的大火，多家险企在招聘公告中特别注明了对人工智能相关技术人才的需求。面对日益激烈的市场竞争，保险公司需要通过金融科技、人工智能等技术提升竞争力，而AI便是险企数字化转型的核心技术之一。为此，AI相关人才成为各大险企争相抢夺的对象。

记者发现，每年3月是险企春招的高峰期。近日已有中国平安、中国人保、新华保险、泰康保险集团、浙商保险等险企陆续公布2025届春季校园招聘计划。从校招信息来看，除了传统保险主业相关岗位如销售、保险精算、财务、内控等业务岗位外，AI人才成为一些险企“招兵买马”的重要方向。比如中国平安科技板块的招聘需求中，AI、大数据排在前列；泰康保险集团也在招聘需求中提到了人工智能、算法相关岗位。

麦肯锡全球董事合伙人吴晓薇曾公开表示，生成式人工智能（GenAI）的核心价值创造在于4C，即Customer Journey（智能客服）、Concision （虚拟专家）、Creative Content （内容专家）和 Coding （AI程序员）。因此在保险价值链上生成式AI可以发挥更大价值的环节是客服、软件开发与核保理赔服务等。这些岗位的员工应当把自身的技能和精力向更高价值创造的领域延伸。险企为了拥抱GenAI带来的机遇，当然需要更多数据科学家、数据工程师、大语言模型开发与运维工程师，以及GenAI应用相关产品经理等岗位。

AI正在大幅提高保险销售的效率

事实上，AI正在深刻变革保险行业，尤其在销售环节。如今，从前期的潜在客户筛选，到客户个性化互动，再到动态定价，AI正在大幅提高保险销售的效率。

有数据显示，AI能够减少50%的管理工作量、提高10%–30%的转化率、减少20%–25%的保单取消率，从而推动保险销售的革命。通过采用这些技术，保险公司可以在快速发展的行业中获得竞争优势，最终提供更好的客户体验并实现长期增长。

大家保险信息科技中心总经理郝晓波表示，在营销方面，AI会大幅提升营销触客的效率；在核保核赔方面，AI可以帮助运营人员分析案情，提升作业效率，提升风控能力。综合来看，AI会带来营销与运营的降本增效，这也为险企提供了更大的降费空间。

AI对保险代理人是赋能还是冲击？

目前，保险代理人超200万人。随着生成式AI的浪潮席卷各行各业，百万保险代理人表示“既期待又担忧”。一方面，AI技术可以极大地提升保险代理人的工作效率和专业技能，有助于提高保险服务质量；另一方面，一些代理人担心AI可能会取代他们的岗位。

弘康人寿总经理周宇航认为，尽管AI在保险营销中发挥着越来越重要的作用，但AI不会取代保险营销员，而是推动其向更高价值方向转型。一方面，AI能够辅助保险营销员快速完成客户分析、方案定制等基础工作；另一方面，在养老险、家族财富管理等复杂场景中，保险营销员的人际洞察、情感共鸣等“软技能”仍具有决定性作用。

业内人士表示，目前AI对保险业的影响还处于初级阶段，可能未来5–10年才会出现深度影响，但事务型的工作首当其冲将受到较大的冲击。在客需挖掘方面，保险代理人要尝试在给客户提供有温度和陪伴式服务的过程中不断完善客户画像，理解客户需求，甚至先于客户一步识别其潜在需求。

AI给保险消费者带来的影响

除保险代理人之外，保险消费者也很关注AI带来的影响。毕竟我国购买保单的人数和被保险人均达数亿人。保险消费者和潜在消费者颇为关注的是，险企引入AI后能否推动保险价格下降，并最终惠及消费者。

周宇航认为，长期看，AI带来的效率红利能帮助险企降低运营成本，提升产品性价比和市场竞争力，最终惠及更多消费者。比如在定价方面，AI能够辅助险企更科学地评估风险，提升风险匹配的精准度；在理赔环节，AI可以帮助险企优化理赔流程，降低理赔风险，大幅压缩时间和人力成本。

AI眼中中年人家庭保险方案

在DeepSeek、豆包、Kimi、AI童等眼中，当输入提问“中年人家庭保险配置方案”时，又会得到什么样的深度思考回复呢？

《理财》杂志记者发现，AI眼中的核心保障逻辑均坚持“先大人、后小孩”，优先为家庭经济支柱配置保险的原则。在具体产品方面，上述AI模型一致推荐重疾险、医疗险和意外险为标配。而这也是当前保险代理人及保险行业普遍建议的配置方案。其中，DeepSeek还提供了家庭成员的具体保额配置参考。AI童则提供了4点避坑指南：1.避免“全家只保孩子”的误区；2.重疾险保额不应低于50万元（考虑医疗通胀）；3.医疗险需关注外购药/质子重离子等关键责任；4. 60岁以上老人谨慎购买重疾险（易出现保费倒挂）。

从专业的角度来看，AI模型回答的内容均考虑了家庭的基础需求，虽然还无法满足家庭保障方面的个性化需求，但是作为投保参考以及保险小白的知识普及足矣。

需要注意的是，AI模型终究只是一个较为可靠的工具，其内容也会具有一定的局限性，虽然在产品端会给出一些推荐，但是具体到投保和购买阶段，还需要消费者自己去甄别、筛选和决定，不能完全依赖AI模型。家庭保险配置的核心理念是“动态适配”而非追求“完美”，每个家庭的经济状况、人员结构、风险缺口不同，方案需根据实际需求灵活调整。

（责任编辑：白利倩）