互助社爆雷，山西浑源3000多储户被坑

左脚受伤近一年，64岁的许望平走路还是有点瘸。

2024年5月，在去工地上班的路上，许望平左脚被倒翻的摩托车砸中。之后，他回到家乡山西省大同市浑源县，准备去恒源鑫农村资金互助社（以下简称“互助社”）取钱看病时，家人才告诉他，互助社早在当年3月27日关门，门上贴着停业整顿的通告。

那时，他们一家在互助社还有28万元存款，未取出分文。

因此，许望平简单处理了脚伤，拒绝了住院治疗，将精力集中在讨要存款上。

跟他同镇的储户张丽，在互助社存了18万元未取出。互助社停业整顿后，她母亲被查出患癌。在医院住了一个冬天后，张丽母亲于2025年2月去世。而她和她母亲的那18万元存款，至今仍无法取出。

与其他储户交流和了解后，许望平才知道，像他们一样取不出钱的储户有3000多名，涉及存款5亿多元。

2025年5月7日至10日，南风窗记者在大同市浑源县实地采访了11名储户，他们大多60岁上下，身份多是当地农民，也有一些体制内人员和高龄的退休干部、职工。

他们存入的钱，有些是给自己和老伴的养老钱，有些是准备给子女成婚时买房、办事的钱，也有人帮亲戚、子女存钱。

互助社关门后，他们陷入困境，有人生病不敢医，有人孩子的婚事泡汤，也有人因为此事而被女儿“拉黑”。

2024年3月27日，浑源县成立农村资金互助社专项工作组，宣布根据国家金融监管总局大同监管分局行政处罚决定，浑源县恒源鑫农村资金互助社即日起停业整顿。

时间过去一年多，多数储户仍未拿回存款。

储户们告诉南风窗，这一年来，几乎每日都有储户守在县政府门口，盼望早日追回存款。更为焦虑的储户，四处反映情况，但收到的回复大多一致：继续等待。

5亿存款难取出

浑源县历来以北岳恒山和千年古刹悬空寺闻名，恒源鑫互助社就开在恒山北麓脚下，处在浑源县最繁华的十字路口，一边是浑源县最大的购物中心锦联汇购物中心，另一边是一德街步行街。

营业厅有3层，整体外观布置跟农村信用社大体一致，楼顶有“浑源县农村资金互助社”十个醒目的红色大字，从很远处就能看到。

据工商信息，恒源鑫互助社成立于2011年4月12日，注册资本2200万元，营业网点2个，股东15人。其法定代表人为王少华，是浑源县有名的商人。

农村资金互助社，是经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。

恒源鑫互助社在2011年4月取得由中国银行业监督管理委员会大同监管分局批准的金融许可证。南风窗记者查询国家金融监管总局官网发现，在最新的银行业金融机构法人名单中，恒源鑫互助社依然在列。

恒源鑫持有的金融牌照是不少储户选择在互助社存钱的理由之一。南风窗记者采访的11名储户均表示，如果互助社没有金融牌照，再高的利率他们也不敢存钱。

存钱的另一理由，则是互助社提供了高于其他银行的利息。多位储户告诉南风窗，在早期，互助社一年期定期存款年利率为7%，之后降到6%、5%。

储户翟军提供的存单显示，2019年互助社5年期定存年利率为10%，2021年3年期定存年利率为9%。

2022年后，互助社把存钱收益分成两部分，一是跟各大银行一致的存款利率，二是互助社的承诺分红，二者加起来的收益也远超其他银行。

在过去十余年中，互助社给当地储户的感觉与银行并无二致，甚至在便利性上略胜于银行—取款无须预约填单。

而当它突然被停业整顿后，储户们发现，在互助社存钱的后果，跟以往那些骤然跑路的非法集资机构似乎并无二致。

实际上，在恒源鑫互助社被停业整顿前，坊间已有其经营不善的消息。

翟军告诉南风窗，2024年2月26日，有储户去取钱，互助社表示停电无法取。随后有储户给电力局致电报修，维修人员来后发现是互助社自己拉了电闸。

次日，互助社又对外说断网，储户疑心加重。

2月29日清晨，一位储户在等互助社开门过程中误触了防盗设施，导致互助社大门无法打开，一直到下午3点才开始营业。

这愈发加重了储户对互助社的疑心，导致更多人前来取款。由于人数过多，从次日起，互助社开始限制业务量，一天只办10笔业务。同时，互助社规定3万元以下的存款即时提取，3万元以上的则需缓期并分批次提取。

随后大家开始排队取号预约，翟军在之后几天拿到的号已经排到了2470号，要到当年10月31日才能轮到他。

但不到一个月，互助社就停业整顿，翟军没有机会取出他们一家存在互助社的近100万元存款。

2024年4月2日，专项工作小组在互助社贴出了停业整顿阶段的第一号公告，表示工作组在稳步有序推进各项工作，坚决维护储户合法权益。在那之后，截至发稿，工作组再未公布任何进度信息。

2024年末，有储户“截获”了一份疑似由互助社核查清算小组成员律所出具的汇报材料。该材料显示，截至当年6月29日，互助社储户总数为3605户，总存款余额为5.15亿元。

监管缺位，违规经营

互助社关门后，储户们最关心的问题之一，是他们5.15亿元存款到底去了哪里？

根据上述汇报材料内容，互助社大部分资金贷给了当地诸多企业，以及，被互助社法定代表人、理事长王少华关联公司占用。

材料显示，互助社总计贷款金额3.84亿元，应收利息合计5.94亿元，涉及69户贷款人，119笔贷款。

其中，大部分贷款已经逾期。

69户贷款人，多数是当地的各类企业，其中与王少华关联的企业4家，占用资金本金1.59亿元，利息1.29亿元；非关联企业64家，贷款本金2.24亿元，利息合计4.64亿元。

材料还显示，119笔贷款中，有12笔是王少华等人和其他8人签订的个人借款合同，涉及本金1.5亿元，利息2.01亿元。

这8人也是当地颇有声名的商人，例如，郭永钢为大同知名地产商凯德世家董事长，大同市第十五届人大代表。

至此，整个互助社总计3.84亿元贷款中，法定代表人王少华的4家关联公司和上述8名个人借款人就占据了80%的份额，其中王少华部分就占用了41%的贷款，且大都逾期。

2024年5月13日，浑源县委书记高莹曾与部分储户接触、交谈。当时的录音材料显示，在提到互助社走到这一步的原因时，浑源县委书记高莹提到，主要原因是两方面：一是当地金融监管“履职不到位”，二是互助社违规经营，“没有按那个规矩来”，而各位储户没有认清风险。

互助社的“规矩”设置谨严。《农村资金互助社管理暂行规定》（下称“管理规定”）第四十五条规定，农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。

至于互助社的社员，“管理规定”第十七条写明，农村资金互助社社员是指符合本规定要求的入股条件，承认并遵守章程，向农村资金互助社入股的农民及农村小企业。

而上述8人及其他贷款企业 ，很难符合社员的条件，例如郭永钢所属的凯德世家注册地在大同市，不属于农村小企业，郭本人也并非农民。

此外，王少华作为互助社理事长，其关联公司占用互助社资金1.59亿元，有挪用互助社资金的嫌疑。

“管理规定”第三十九条规定，互助社的理事、监事、经理和工作人员不得侵占、挪用或者私分本社资产。然而，一位曾与王少华相熟并曾为互助社一笔贷款当过担保人的储户告诉南风窗，王少华在经营时并未严格遵守“管理规定”。

该储户表示，王少华在吸储和放贷时，并不以社员身份为准，而是尽可能扩大范围，而且贷款户大都是包括做房产在内的各类企业、老板，真正的农民社员几乎没有。

该储户还提到，王少华以高利放贷，但放贷后对催收本金的积极性差，主要催收利息，导致很多贷款逾期。因此，互助社成立十几年来，少有起诉追债的操作。

前述汇报材料也指出，119笔贷款中大部分已经逾期，69户贷款户中有35户的诉讼时效存在断档。

企查查信息显示，自互助社成立以来，只在2021年起诉追过两笔各20万元的贷款，而且最终都未成功执行。除此之外，在互助社停业整顿前确无起诉追偿贷款的信息。

该储户还提到，作为互助社发起人和理事长，王少华此前并无任何金融行业的经验，最早是以酒店和餐饮起家。

但这并不影响王少华成为当地最知名的商人之一。据公开信息，王少华在2018年曾入围山西省2017年度“诚信晋商颁奖盛典”候选人。

投票通道的个人介绍信息显示，王少华名下有华泰绿康（北京）酒店管理公司、华泰餐饮有限公司、农村资金互助社等多个经济实体，注册资金总规模达到8500万元，拥有固定资产6.2亿元。

而且，除恒源鑫互助社外，王少华还是浑源县慧融村镇银行的股东。

上述投票信息还提到，王少华曾当选为县政协常委、大同市人大代表、山西省政协委员，并当选大同市商会副会长、山西省工商联执委、山西光彩事业促进协会常务理事，时任浑源县工商联主席。

2024年9月，山西省政协发布消息称，因王少华涉嫌犯罪被刑事拘留，撤销其山西省第十三届政协委员资格。

花式抵债

经多名储户确认，王少华当初是以涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留的。

同时，各储户也收到公安部门的通知，让他们以非法集资报案。但很多储户拒绝，他们认为自己在持有金融牌照的金融机构存款，是合法的行为，并非非法集资。

受访储户称，此后他们不再了解到案件进展。有知情人士称，王少华疑似被取保候审。2025年3月，有接触过王少华的人士通过微信再次联系王少华，不仅得到文字回复及语音通话，而且王少华账号还称，会尽力追讨贷款兑付储户。

自互助社停业整顿一年来，焦急的储户只能常去县委县政府门口询问进展。

受访储户称，2024年5月13日中午，浑源县委书记高莹在县委门口接见了30余名储户，并跟他们有近半小时的谈话。

南风窗获取的关于这场谈话的录音显示，储户们当时的疑问基本集中在互助社追债的进展及能不能给个解决的时间？高莹告诉储户：“我们从来没有一刻停止地应对这个事。”

录音中，这场谈话以储户和县公安局某领导争论政府到底该不该负责结束，储户们没有得到他们想要的答案。

一直到当年7月，当地推出了一些债权转让方案，包括用酒、餐券、汽车、房屋、物业费等抵顶储户的存单。

储户翟军就曾拿存在自己女儿名下的10万元兑换了白酒，酒是当地一位贷款大户酒厂里的存货。

翟军说，当时互助社关门已4个多月，取款已然无望，他觉得能拿点东西是点，遂兑了酒。但他告诉南风窗，这100多箱酒拿回去后无甚用处，喝也喝不了，在家里“吃灰”。

餐券主要是酒店类贷款户提出的方案，有酒店的餐券以每次消费总额的40%抵顶储户存单金额，即每次消费，储户自付60%费用，剩余的从储户存单扣。

储户樊莉兑了美高酒店1.5万元的餐券，计划留着给儿子办婚宴时用，“它那里吃饭可贵了，平时我也消费不起”。