从“A”到“Z”：英国网络诈骗犯罪的分类与治理

英国是高度发达的资本主义国家，其长期居于全球金融中心的地位，各类社会经济活动向来较为活跃。近年来，随着信息网络通讯、移动互联网等技术在英国的迅猛发展，英国社会的诸多领域面临深刻变革。各类新型犯罪行为不断衍生、蔓延，呈现了非接触式、信息技术化、信息迷惑性等特点，其中，以网络诈骗犯罪为代表的新型侵财犯罪尤为突出。英国《每日邮报》日前报道，英国每年因各类诈骗造成的损失达30亿英镑，且人均损失远远超过其他西方发达经济体，《每日邮报》愤怒地将英国称作世界“诈骗之都”。

为了帮助公众了解网络诈骗犯罪行为，英国反诈骗及网络犯罪举报中心（Action Fraud，有时也被称为“英国反诈骗行动局”）将英国发生的上百种网络诈骗犯罪关键词首字母进行了提取，而后按照首字母“A”到“Z”的顺序进行了排序，进而为英国公众提供了十分翔实的“A～Z诈骗犯罪”识别列表，列表中包含了160余种常见的诈骗犯罪类型，公众在其官网点击关键词链接后，可以直接查询到该种犯罪的作案手法与防范对策。

一、英国网络诈骗犯罪“A～Z”分类法

“A～Z诈骗犯罪”识别列表为英国警方提供了一种网络诈骗犯罪的“A～Z”分类法。由于从“A”到“Z”涉及的诈骗犯罪难以全部一一列举，仅选择其中较为常见的犯罪类型进行介绍。按照相关犯罪首字母“A”到“Z”的顺序排列后，英国的网络诈骗犯罪主要有以下一些类型。

A

以“A”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：拍卖类诈骗（Auction fraud）、预支费用型诈骗（Advance fee fraud）、冒用账户诈骗（Account takeover）、涉住址类诈骗（Accommodation addresses）、App诈骗（Application fraud）、资产挪用类诈骗（Asset misappropriation fraud）、反竞争型诈骗（Anti-competitive behaviour）。其中，最具有代表性的是冒用账户诈骗。在该类诈骗中，骗子及其同伙通过技术手段骗取公众的银行账户信息，冒充真实银行客户获得对账户的控制权，进而完成未经授权的交易，获取非法利益。在英国，各类型的账户都有被骗子非法冒用、侵入的先例，商业银行账户、个人信用卡账户、电子邮件提供商对公账户和其他服务提供商的账户均未能幸免于难。

B

以“B”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：银行账户诈骗（Bank account fraud）、银行卡和支票型诈骗（Bank card and cheque fraud）、破产相关类诈骗（Bankruptcy-related fraud）、获利类诈骗（Benefit fraud）、赌博相关诈骗（Betting fraud）、虚假商人欺骗（Bogus tradesmen fraud）、债券类诈骗（Bond fraud）、商业交易型诈骗（Business trading fraud）。其中，最具代表性的是获利类诈骗。公众通过非法博彩网站或在其他网站上点击非法链接等方式进入到骗子设置的虚假抽奖网站，获得“抽中大奖”的机会。声称是彩票公司人员或者其他公司官方人员的骗子会借助各种手段诱使被骗人支付费用。被骗人为了能够及时获得所谓的奖金，在未清醒考虑的情况下被骗。

C

以“C”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：假冒接转中心诈骗（Call centre fraud）、虚假升职诈骗（Career opportunity scams）、取款机相关诈骗（Cash point fraud）、虚假慈善类诈骗（Charity fraud）、虚假链接型欺诈（Click fraud）、电脑黑客类诈骗（Computer hacking）、企业服务型欺诈（Corporate services fraud）、虚假国税诈骗（Council tax fraud）、快递类诈骗（Courier fraud）、客户型诈骗（Customer fraud）。其中，最具代表性的是虚假慈善类诈骗。英国反诈骗及网络犯罪举报中心的数据显示，仅在2021年，因在线参与虚假慈善募捐引起的诈骗犯罪损失就多达160万英镑，这一数据比2020年增加了16%，而且相关情报显示，英国的虚假慈善诈骗还有愈演愈烈的趋势。英国筹资监管机构执行官员表示：“英国公众在给慈善机构捐款时总是非常慷慨，我们希望他们能够继续这样做，同时也希望通过采取各类反诈骗举措，继续保证公众的捐款用于既定的事业。”2021年圣诞节前，民间慈善捐款的各类呼声和倡议较多，该慈善筹款监管机构呼吁公众在圣诞节应当安全地捐款，鼓励公众采取多种措施维护自己财产账户的安全。

D

以“D”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：借记卡和信用卡诈骗（Debit and credit card fraud）、分布式拒绝服务（网络专业术语）诈骗（Distributed Denial of Service fraud）、网络域名诈骗（Domain name scams）、挨户销售型欺诈（Door-to-door sales fraud）、电表信用消费类诈骗（Doorstep electricity meter credit scams）、家门口虚假信息类诈骗（Doorstep fraud）。其中，最具代表性的是电表信用消费类诈骗。该类诈骗通常在有专门人员上门服务或线上平台缴费充值的过程中发生，骗子一般以提供低价和折扣水电等能源的方式，骗取公众钱财。据统计，英国已有超过11万户家庭遭遇过此类诈骗行为，包括英国天然气公司、苏格兰电力公司在内的一些英国主要能源公司都受到了影响。

E

以“E”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：电力相关骗局（Electricity scam）、虚假雇佣诈骗（Employee fraud）、就业类诈骗（Employment fraud）、资产和信息泄露型诈骗（Exploiting assets and information）。其中，最具代表性的是虚假雇佣诈骗。犯罪分子通常会借助各种手段获得潜在被骗人的通信信息，聘用受骗人为虚假投资公司的“兼职投资者”，说服他们投资那些毫无价值或根本不存在的金融项目或理财产品，一旦骗子收到了赃款，他们就会采取“拉黑”联系人、删除好友等方式切断与受害者的联系。

F

以“F”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：工厂接管型诈骗（Facility takeover fraud）、虚假会计账目诈骗（False accounting fraud）、金融产品投资诈骗（Financial investment fraud）、固话线路类欺诈（Fixed line fraud）、虚假减损型诈骗（Fraud recovery fraud）。其中，最具代表性的是金融产品投资诈骗。骗子们常常给不特定的公众打骚扰电话，说服他们投资那些根本不存在的待发行股票项目、虚拟币等“金融投资项目”，或者推销其毫无价值的各类“金融产品”。

G

以“G”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：虚假投资买卖型诈骗（Goods sold as investment fraud）、针对政府机构类诈骗（Government agency scams）。其中，最具代表性的诈骗是针对政府机构类诈骗。骗子将一些政府机构和企业作为诈骗对象，通过签署令对方觉得十分有利润的虚假投资合同，骗取政府部门和相关企业的巨额资金。在英国，对公司、企业等各类组织的诈骗犯罪十分猖獗，因为这相较于对个人的诈骗更容易获得大额赃款。

H

以“H”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：孕期健康补助金诈骗（Health in Pregnancy Grant fraud）、个人健康诈骗（Health scams）、对冲基金型诈骗（Hedge fund fraud）、假日诈骗（Holiday fraud）。其中，最具代表性的是假日诈骗。一些诈骗网站为公众提供了便捷式购买假日机票、度假酒店、热门景点等虚假门票的机会，而实际上，这些票往往已经售罄或者还没有正式发售，不明真相的公众在网上付款“购票”后，发现票未送到或被证明是假票，随后发现购票网站和联系电话均已注销。

I

以“I”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：身份信息类诈骗（Identity fraud）、冒充官员诈骗（Impersonation of officials）、继承类欺诈（Inheritance fraud）、内幕信息诈骗（Insider information fraud）、企业破产相关诈骗（Insolvency fraud）、机构投资型欺诈（Institutional investment fraud）、保险经纪人诈骗（Insurance broker scams）、知识产权类欺诈（Intellectual property fraud）、网上拍卖型欺诈（Internet auction fraud）、网络电话诈骗（Internet dialler scam）、投资类诈骗（Investment fraud）、发票类诈骗（Invoice scams）。其中，最具代表性的是保险经纪人诈骗。一些骗子通过伪造企业与客户详细资料的方式，非法获得保险业务，签发虚假保单或虚假保险凭证，攫取钱财。还有些骗子隐藏于保险从业者或其相关人员之中，通过挪用客户资金或挪用风险转移协议中的资金，将保费、相关退款用于与保险业务无关的其他经济活动，使受害人遭受损失。

L

以“L”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：寿险类诈骗（Life assurance takeover）、贷款偿还式诈骗（Loan repayment fraud）、贷款诈骗（Loan scams）、彩票中奖诈骗（Lottery fraud）。其中，最具代表性的是彩票中奖诈骗。犯罪分子会联系不知情的受害者，告诉他们自己中了彩票，同时需要支付一笔诸如税收、法律费用、银行费用等单项预付款才能获得奖金。实际上，这些子虚乌有的奖金是根本不存在的，如果被骗人积极回应骗子，将被要求提供个人信息和各类证件的复印件，如护照、身份证明卡的复印件，骗子可以利用这些信息获取受害人的真实身份信息，进而试图骗取钱财。

M

以“M”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：恶意软件和电脑病毒类诈骗（Malware and computer viruses）、授权式诈骗（Mandate Fraud）、市场操纵式诈骗（Market manipulation）、大规模营销诈骗（Mass marketing fraud）、医疗类诈骗（Medical scams）、移动电话式诈骗（Mobile phone fraud）。其中，最具代表性的是大规模营销诈骗。骗子往往使用压迫式营销或特殊销售技巧，通过电子邮件、信件、电话或广告发送营销信息，以大量现金奖励、优质商品或服务的虚假承诺引诱受害者支付先期费用。

N

以“N”为首字母的诈骗犯罪类型是境外优惠利率诈骗（Non-domestic rate fraud）。诈骗分子非法利用公众开展国际贸易或进行其他国家金融交易的需求，在加密货币交易、币种汇兑等方面提供虚假和非法的汇兑业务，进而实施诈骗。例如，在加密货币诈骗方面，随着越来越多的英国人将资金投资于加密货币，犯罪分子通过快捷汇兑、高额返利、智能技术挖矿（生成虚拟货币的一种计算行为）等虚假承诺，骗取公众钱财。

O

以“O”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：办公用品类诈骗（Office supply scams）、在线经营式诈骗（Online investment fraud）、网上购物诈骗（Online shopping fraud）。其中，最具代表性的是在线经营式诈骗。骗子捏造虚构的投资或经营计划、项目，以“在自己家里工作轻松赚钱，远程控制公司的日常经营”为诱饵，吸引公众支付预付款、参与“项目投资”。被骗人还会因得到些许的“利润”而继续参与线上经营类“投资”，使损失扩大。

P

以“P”为首字母的诈骗犯罪类型主要有：网络钓鱼诈骗（Phishing fraud）、养老金诈骗（Pensions scams）、人事管理诈骗（Personnel management fraud）、抽奖诈骗（Prize draw scams）、房地产欺诈（Property investor scams）、公共资助及补助金诈骗（Public funding and grants fraud）。其中，最具代表性的是养老金诈骗。在英国，养老金诈骗对象主要是退休养老人员以及对虚假信息辨别力较差的年长者，这些老年人往往有较多的积蓄，而在财物处置方面却无法时刻保持清晰的认知，容易成为诈骗犯罪的对象。骗子通常具有丰富的财务知识，也了解老年人心理特点，在行骗过程中能言善辩。他们用于行骗的网站和进行虚假宣传的材料看起来具有很大迷惑性，受害者很难将其与真实材料区分开来，甚至会因为这些骗局而失去一生的积蓄。