政策性农业保险对农户收入的影响

摘要 探究热带作物政策性保险对农户收入的影响效应，有利于促进热区农户稳固增收，为我国政策性农业保险发展提供经验启示。利用2022—2023年广州市热带作物产业农户调研数据，采用线性回归和倾向得分匹配模型，探究政策性农业保险对农户收入的影响效应。结果表明：政策性农业保险能够提高农户的家庭收入。基于倾向得分匹配模型测算，相对于不购买政策性农业保险的农户，购买了政策性农业保险农户的家庭年收入增加了约0.38万～0.39万元。异质性分析显示，政策性农业保险主要增加了农户的农业收入，而对非农收入有显著的负向作用；相比种植规模大户，政策性农业保险更能够提高种植规模小户的家庭收入。此外，政策性农业保险主要增加了中高龄农户的家庭收入。热带作物政策性保险总体上有助于提高农户收入，但对不同收入类型及不同农户群体的影响具有异质性。建议持续推进和完善政策性农业保险相关制度，同时针对不同农户的特征和需求制定差异化的管理和激励措施。

关键词 政策性保险；农户收入；热带作物；PSM模型

中图分类号 F 327  文献标识码 A  文章编号 0517-6611（2024）24-0193-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2024.24.041

开放科学（资源服务）标识码（OSID）：

The Impact of Policy-based Agricultural Insurance on Farm Household Income： Evidence from the Tropical Crop Industry

ZHENG Xu-yun， HUANG Ming-rou， LAI Hui-lin

（School of Finance and Economics， Guangdong Polytechnic Normal University， Guangzhou， Guangdong 510665）

Abstract The objective of this study is to explore the effect of policy-based insurance for tropical crops on farmers’ income， which is conducive to promoting the stable increase of farmers’ income in hot areas， and providing empirical enlightenment for the development of policy-based agricultural insurance in China. Based on the survey data of farmers in tropical crop industry in Guangzhou from 2022 to 2023， we employ the linear regression and propensity score matching model to explore the impact of policy-based agricultural insurance on farmers’ incomes. The results show that policy-based agricultural insurance can increase the household income of rural households. Based on the propensity matching score model， the household income of farmers who purchased policy-based agricultural insurance increased by approximately 3 800-3 900 yuan compared with those without such insurance experience. Heterogeneity analysis showed that policy-based agricultural insurance mainly increased the agricultural income of rural households， but had a significant negative effect on their non-agricultural income. Additionally， compared with large-scale farmers， policy-oriented agricultural insurance is more effective in improving household income of small-scale households. Furthermore， the study finds that policy-based agricultural insurance predominantly boosts household income for farmers in the middle to older age groups. Policy-based insurance， as a strategic initiative， contributes overall to the enhancement of farmer incomes in the tropical crop industry. However， its impact exhibits heterogeneity across different income types and diverse farmer groups. This study recommends a continuous advancement and refinement of policy agricultural insurance-related systems. Simultaneously， tailored management and incentive measures should be developed to address the unique characteristics and requirements of various farmer segments.

Key words Policy-based insurance;Farmer income;Tropical crops;PSM model

我国农业“靠天吃饭”的生产方式面临严峻的自然风险冲击。农业产业本质特性决定了商业保险市场难以持续发展，因此政策性农业保险成为缓解农业风险冲击和保障农民收入的重要工具^［1-2］。热带作物是我国农业的重要组成部分，广州市是我国热带作物的产区之一，其岭南特色农作物种类丰富。然而由于地处亚热带季风气候区，自然灾害频发，因此推行政策性农业保险以确保农户稳固增收对广州市农业发展具有重要意义。《2021—2023年广州市政策性农业保险实施方案》明确提出要完善以政策性农业保险为基础的农业保险保障体系，推动农业保险高质量发展。但当前广州市政策性农业保险以“低保障、广覆盖、低保费、低赔偿”为原则，其对农户收入的作用效果亟待验证。

农业保险对农户收入的影响研究尚无定论。部分研究认为农业保险可以提高农民收入^［3-4］，也能够降低农户收入波动^［5-6］，甚至减轻收入不平等^［7］。农业保险除了通过风险保障及经济补偿等渠道，正向影响农村居民农业收入^［8］，还能强化择业机制，促进非农收入比重增加^［9］。然而也有部分学者发现，农业保险会降低农户收入^［10-11］，也可能加剧农村居民收入不平等^［12］；当农户收入或者保障水平越过一定的门槛以后，农业保险才能够提高农户收入^［13-14］。还有部分学者指出，农业保险对农户收入的影响并不是增加或者减少单一方向，而是具有一定的异质性^［15-17］。

梳理既有文献，关于政策性农业保险对农户收入影响的研究主要以政府统计的宏观数据为基础，利用农户家庭微观数据进行分析的研究较少。农业保险究竟是提高还是降低农户收入并没有定论。政策性农业保险是否会引起农户收入变化，对不同农户收入影响是否具有异质性，这些问题的理论和实证研究有待深入探索。此外，研究政策性农业保险的文献大多以大宗农作物为对象，尚未发现热带作物政策性保险的相关研究。笔者基于广州市热带作物种植户的调查数据，探究政策性农业保险对农户收入的影响及其异质性，为我国政策性保险政策发展提供经验依据，进一步完善政策性农业保险与农户收入的相关研究。

1 研究方法与数据来源

1.1 研究方法

借鉴已有研究的做法^［18-19］，首先运用线性回归模型考察政策性农业保险对农户收入影响的整体效应。假设购买政策性农业保险农户和未购买政策性农业保险农户之间没有异质性，那么政策性农业保险对农户收入影响的模型可以设定如下：

incomei=α0+β×insurance+α×Zi+εi（1）

其中：incomei表示农户i的家庭收入；insurance表示是否购买政策性农业保险，其值为1代表有购买，为0则代表没有购买；Zi表示影响农户家庭收入的控制变量；εi为误差项。

在考察整体效应的基础上，该研究进一步利用PSM模型进行稳健性检验，同时探究政策性农业保险对农户收入影响的结构效应和群组差异。农户是否购买政策性农业保险是农户基于预期收益分析的自选择结果，农户购买政策性农业保险的决策和农户收入两者可能存在一些共同的影响因素，导致存在样本自选择问题，忽视这一问题会造成回归结果出现偏差。

PSM模型通过建立反事实场景，评估政策性农业保险对农户收入的影响。该模型利用PSM匹配抽样，确保观测数据在可能的情况下与随机试验数据相一致，从而最大限度地减少观察数据的偏差，这有助于解决样本自选择导致的有偏估计问题。

PSM模型的第一步是利用Probit模型估计农户购买政策性农业保险的倾向得分（条件概率）；第二步根据倾向得分匹配政策性农业保险购买户和未购买户，该研究采用近邻匹配、半径匹配和核匹配3种方法进行匹配；第三步是对处理后的平均处理效应进行估计，得到购买政策性农业保险对农户收入的影响。

1.2 数据来源

该研究使用的数据资料来源于2022—2023年在广州市从化区和南沙区进行的政策性农业保险调研，调研的热带作物产业包括荔枝、龙眼、香蕉、火龙果等。在对问卷内容进行设计时，参考了现有关于政策性农业保险发展研究文献中的问卷基本观点，同时结合广州市实际情况进行充分论证后，初步确定问卷调查内容。随后，邀请访谈对象就调查问卷内容的适用性进行评价，最终形成《广州市热带作物政策性保险实施效果评价调查问卷》和《广州市热带作物政策性保险购买意愿调查问卷》。调查内容主要包括农户基本信息、生产情况、收入情况、风险认知及防范情况、购买政策性保险的情况及对政策性保险评价等方面。调研总共发放250份问卷，收回230份，基于保险效果评价需求，剔除21份无效问卷，最终采用有效问卷209份。

该研究的被解释变量为农户收入，采用农户调查年份家庭总收入表示；核心解释变量为政策性农业保险，若农户购买了保险，则赋值为1，没有购买则赋值为0；控制变量包括农户个体特征（性别、年龄、受教育年限、生产经验、社会身份）和农户家庭特征（土地面积、果场类型、是否遭受过自然风险）等。各变量及指标的具体说明见表1。