新疆家庭农场对农业保险的满意度及影响因素研究

摘要 ［目的］研究新疆家庭农场对农业保险满意程度，推动新疆农业保险高质量发展。［方法］以新疆地区家庭农场作为调查对象，对363位家庭农场主做调查问卷，从基本特征、农业保险的认知程度以及对农业保险的满意程度进行分析，运用二元Logistic模型探究影响新疆家庭农场对农业保险满意度的因素。［结果］年龄、教育背景、经营年限、农业保险产品满足程度、参与过农业保险相关讲座、经历过农业自然灾害、信任保险公司、农业保险公司服务的满意度8个因素是影响新疆家庭农场对农业保险满意度的显著性因素。［结论］加强农业保险知识宣传和普及力度，完善和拓宽农业保险产品保障范畴，提升农业保险企业服务质量，优化政策性农业保险补贴政策。

关键词 家庭农场；农业保险；满意度；二元Logistic模型；新疆

中图分类号 F324.1  文献标识码 A  文章编号 0517-6611（2023）14-0259-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2023.14.063

作者简介 赵涵笑（1998—），女，辽宁盘锦人，硕士研究生，研究方向：农村区域发展。

*通信作者，讲师，博士，从事农村区域发展研究。

农业保险是专门为农业经营者在从事各项农业生产活动中对其可能受到的自然灾害、意外疫病等保险事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险，能够有效地降低家庭农场生产经营风险，提高其抗风险能力［1-2］。新疆作为农业大区，农业是全区社会经济发展的支撑，更是实现社会稳定和长治久安的根本［3-4］。家庭农场作为新疆农业发展的主力军，将其作为研究对象，探究其对现有农业保险满意度及相关影响因素更具有现实意义，可以为新疆维吾尔自治区政府有关农业保险政策的制定提供理论指导和依据，以期形成更加符合新疆维吾尔自治区家庭农场高质量发展的农业保险体系［5-6］。

1 数据来源和描述性分析

1.1 样本及数据来源

该研究所用数据来自新疆新型农业经营主体培训交流会现场调查及访谈，发放问卷380份，回收问卷363份，回收率95.53%，筛选出家庭农场主有效问卷363份，有效率100%。调查问卷主要分为4个部分：第一部分是家庭农场主的基本状况，包括家庭农场主的年龄、性别、学历、家庭年收入等；第二部分是农业保险的认知情况，包括对农业保险知识的了解程度、对农业保险公司满意程度；第三部分是农业保险的参保情况，包括是否经历过农业灾害、当前农业保险是否能满足保障需求等；第四部分是家庭农场农业保险满意度情况。

1.2 数据分析

1.2.1 家庭农场主特征情况。

问卷结果显示，被访者中男性占比为69.97%，女性占比为30.03%；年龄方面被访者中31～40岁最多，占比为35.54%，30岁及以下的人最少，占比为8.26%；民族方面被访问者中汉族最多，占比40.77%，其次为回族（25.62%）、维吾尔族（16.25%）、哈萨克族（7.16%），各民族家庭农场主均有参与本次调研；教育背景方面被访者中高中/中专学历占比最大（62.26%），其次是初中学历（32.78%），大专及以上学历（14.60%），说明现阶段家庭农场主学历偏低；被访者中家庭农场经营年限“>3～5年”占比最高（34.16%），“>5年”占比22.04%，表明家庭农场健康发展的持续性不为乐观；家庭农场年收入在“10万～20万元”被访者占比最大（33.96%），“>20万～50万元”占比29.48%，说明发展家庭农场有利于农户增加收入。具体数据见表1。

1.2.2 农业保险认知情况。

表2数据显示，被访者中认为购买农业保险是有必要的占比98.62%，表明农户对于农业保险还是十分认可；被访者中有34.71%表示不愿意相信农业保险公司，说明家庭农场对保险公司的信任程度有待提高；被访者中对农业保险公司提供的服务满意的占比为79.06%，不满意的占比高达20.94%，说明农业保险公司的服务水平有待提高；被访者中有76.03%的家庭农场主表示没有参加过农业保险相关讲座，说明农村相关配套的农业保险宣传不到位，农业保险相关信息披露不及时，宣传工作还有待提高完善。

1.2.3 农业保险参保情况。

如表2所示，被调查者中，认为当前农业保险产品能满足需求的占比为80.17%，1983%的被访者认为不能满足其农业保险需求，农业保险产品应更具有多样化、差异化供农户选择；在购买保险保险类型中，购买政策保险的人数最多，占比为52.61%，商业保险和政策性保险同时购买的占比高达23.42%，目前政策性保险还有很多地方需要完善，农户更希望得到风险保障程度高、理赔迅速的农业保险；被访者中经历过农业自然灾害的占58.40%，从侧面反映出农业生产存在很多风险以及购买农业保险的重要性。

1.2.4 农业保险满意度。如表2所示，为了研究新疆家庭农场主对农业保险的满意度，将满意程度分为5类：非常不满意、不满意、一般、满意、非常满意。数据显示，被调查者对于农业保险的态度主要集中在“一般”，占比48.48%，说明新疆家庭农场主对现有的农业保险持保守的态度，新疆农业保险发展及完善具有很大的提升空间。

2 新疆家庭农场对农业保险的满意度实证分析

2.1 模型选择

家庭农场对于农业保险满意度的感知大致可以分为满意和不满意2种情况，是典型的二分类变量［7-8］。因此，该研究使用二元Logistic模型用来研究新疆家庭农场对于农业保险的满意度。

根据二元Logistic模型构建原则，设Y（Y=1，Y=0）为因变量，其中0表示不满意，1表示满意；Xi（i=1，2，…，8）设为为自变量。构建二元Logistic回归方程：

式中，β为常项；i为自变量个数；βi为自变量系数，反映各因素对家庭农场农业保险满意度的影响方向及程度。

2.2 指标选取

查阅相关农业保险满意度的文献［9-24］，归纳总结以往学者常用的影响因素，并在此基础上咨询相关专家，考虑新疆特殊的情况，最终选取年龄（X1）、教育背景（X2）、家庭农场的经营年限（X3）、农业保险产品满足程度（X4）、参与过农业保险相关讲座（X5）、经历过农业自然灾害（X6）、信任农业保险公司（X7）、农业保险公司服务的满意度（X8）这些指标作为影响新疆家庭农场对农业保险满意度自变量。表3是变量赋值及影响方向的预期。

2.3 回归结果与分析

使用SPSS 23.0分析软件对数据进行二元Logistic回归，得到表4。从回归系数和显著性数据方面来看，对农业保险产生正向影响的因素有：教育背景（X2）、家庭农场的经营年限（X3）、农业保险产品满足程度（X4）、参与过农业保险相关讲座（X5）、经历过农业自然灾害（X6）、信任农业保险公司（X7）、农业保险公司服务的满意度（X8）；负向影响的因素有：年龄（X1）。其中，X4、X6、X7在0.01的水平显著，X1、X2、X3、X4、X5、X8在0.05水平显著。

年龄（X1）的显著性P值为0.014，在0.05的水平下显著，回归系数B值为-0.445，说明家庭农场主的年龄对农业保险满意度产生负面影响，与预期方向一致。分析认为，偏年轻的家庭农场主更容易接受新的事物，更能理解农业保险政策中的规则，能充分认识到农业保险带来的保障和益处；随着家庭农场主年龄的上升，相比较年轻的家庭农场主，年龄大家庭农场主因为传统观念的束缚，可能对政策理解不全面，认为每年没有遭受自然灾害，反而要缴费，导致其认为农业保险并没有什么实际用处。因此，年龄越大的家庭农场主对农业保险的满意度越低。

教育背景（X2）的显著性P值为0.039，在0.05的水平下显著，回归系数B值为0.617，说明家庭农场主的学历对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，学历更高的家庭农场主因为自身文化素质，了解保险的目的是防患于未然，更能接受农业保险产品，对农业保险的满意度高；反之低学历的家庭农场主对农业保险的满意度低。因此，教育背景越高的家庭农场主对农业保险的满意度越高。

家庭农场的经营年限（X3）的显著性P值为0.019，在0.05的水平下显著，回归系数B值为0.933，说明家庭农场经营年限对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，经营年限长的家庭农场在这些年来很可能自身就经历过自然灾害，经历过农业保险的赔付，再或者是见证其他经营者通过农业保险赔付的方式补偿自然灾害的损失。相比经营年限短的家庭农场主，他们更相信和依赖农业保险，对农业保险的满意度也就高。因此，家庭农场的经营年限越久的家庭农场主对农业保险的满意度越高。

农业保险产品满足程度（X4）的显著性P值为0.007，在0.01的水平下显著，回归系数B值为1.077，说明购买农业保险产品满足程度对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，更多可选择、可搭配的农业保险产品，可为不同经营产业以及不同时期的农户提供多样的需求服务。因此，农业保险产品满足程度越高，家庭农场主对农业保险的满意度越高。

参与过农业保险相关讲座（X5）的显著性P值为0.041，在0.05的水平下显著，回归系数B值为0.596，说明参与过农业保险相关讲座对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，家庭农场主如果经常参与村集体组织的农业保险相关讲座，有利于其了解最新的政策动态，更容易接受农业保险，认识农业保险的实质。因此，参与过农业保险相关讲座的家庭农场主相比未参与的家庭农场主对农业保险的满意度高。

经历过农业自然灾害（X6）的显著性P值为0.000，在0.01的水平下显著，回归系数B值为2.320，说明经历过农业自然灾害对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，经历过农业自然灾害的家庭农场因为切实得到农业保险赔付，为其分担了损失，对农业保险满意程度高。因此，经历过农业自然灾害的家庭农场主相比未经历过的家庭农场主对农业保险的满意度高。

信任农业保险公司（X7）的显著性P值为0.000，在0.01的水平下显著，回归系数B值为3.425，说明信任农业保险公司对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，当前家庭农场主对农业保险的主要质疑点，是在突发自然灾害时，农业保险公司公司能否及时、按照约定给予赔付。因此，对农业保险公司的信任程度越高，家庭农场主对农业保险的满意度高。

农业保险公司服务的满意度（X8）的显著性P值为0.021，在0.05的水平下显著，回归系数B值为0.960，说明农业保险公司服务的满意度对农业保险满意度产生正面影响，与预期方向一致。分析认为，家庭农场主是农业保险公司的直接的服务对象，如果在参保的各个环节出现服务缺失和不到位的问题，必然会对所购买的农业保险产品感到不满意。综上所述，家庭农场主对农业保险公司提供的服务满意度越高，家庭农场主对农业保险的满意度高。

3 结论与建议

3.1 结论

运用二元Logistic回归模型对新疆家庭农场农业保险险满意度调研所得数据进行分析，得出以下结论。

（1）新疆家庭农场关于农业保险的满意度方面：73.28%的被访家庭农场主对农业农险感到满意（包括非常满意10.47%、满意14.33%、一般48.48%），有26.72%的被访家庭农场主对农险感到不满意（包括非常不满意8.81%、不满意17.91%），新疆家庭农场对现有农业保险的满意程度并不是很高，农业保险有较大的完善和提升空间。