基于对应分析的金融从业人员学科交叉知识需求研究

［摘 要］ 提升学科交叉培养水平是当前高校金融专业建设的重要方向之一，如何优化金融专业学科交叉课程体系，关键在于能否反映行业实际需求。对5类金融行业从业人员学科交叉知识需求进行问卷调查，比较各金融行业学科交叉知识获取时在问题、目的、所属学科和途径上的差异。结果表明：（1）各金融行业拓展学科交叉知识面临知识广度和深度上的障碍；（2）课程设置既要满足传统业务所需的专业能力，也要满足新兴业务所需的创新能力；（3）专业界限将被进一步打破；（4）需要多元化授课模式。从行业实际需求出发，提出了未来优化金融专业学科交叉人才培养机制的建议。

［关键词］ 学科交叉；人才培养；课程体系；金融学；对应分析

［基金项目］ 2021年度北京市高等教育学会课题“跨学科人才培养模式改革创新研究”（YB202128）；2022年度北京工业大学教育教学研究课题“交叉学科人才培养模式及课程体系研究”（ER2022RCB12）

［作者简介］ 邬 龙（1988—），男，北京人，博士，北京工业大学经济与管理学院讲师，主要从事能源环境经济和课程建设研究；付建文（1966—），男，山东烟台人，硕士，北京工业大学经济与管理学院副教授，主要从事教学管理与评估研究；纪登梅（1977—），女，河北定州人，硕士，北京工业大学研究生院办公室主任，主要从事研究生培养研究。

［中图分类号］ G646 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1674-9324（2025）08-0166-07 ［收稿日期］ 2023-11-13

近年来，随着人工智能、大数据、碳中和、数字经济等领域的发展，在金融行业中，金融科技、绿色金融、虚拟货币等新业态层出不穷，这使得金融各分支领域的从业人员需要在具备传统证券交易知识的基础上，深入掌握经济学理论、计算机数据方法、数学模型和相关行业知识。这对金融学专业各层次学生培养和课程体系建设提出了新要求。如何提升金融学专业学科交叉培养水平以及金融复合型人才培养能力，是金融教育和研究领域的热点话题之一。

当前，很多大学已经开始推行金融学专业的学科交叉培养计划，例如北京大学、浙江大学等知名高校通过设立交叉学科研究院、学位点等方式开展多学科交叉研究生培养实践。金融学专业学科交叉培养已经成为国内外高校金融教育的重要趋势，受到了广泛关注。学科交叉培养的课程体系不是单纯地将多个专业课程合并，而是需要结合实践岗位需求，在有限的课时总量下全方位系统设计，避免出现“学而不专”和“学而太专”两种极端现象。从事金融相关工作的金融专业毕业生主要去向包括银行、保险、证券、非金融企业中的金融部门和科研机构等，各类从业人员对学科交叉知识有哪些需求、现有课程体系是否与需求相匹配，是本文关注的重点。

一、文献综述

（一）金融学科交叉研究现状

目前，国内外对学科交叉人才培养的重要性已达成共识，对很多学科专业的学科交叉培养均有研究［1-2］。金融专业也不例外，现有关于学科交叉培养模式的研究主要聚焦于课程设置、授课方式及考核方法等。Corbacho等［3］从学术动机和团队合作多角度设计了学科交叉课程结构，教学策略主要关注提升团队合作能力、问题导向的学习和学术动机培养等。梁循［4］认为当前金融专业学科交叉课程设置中的教学深度把握不足，“多而不精”导致学生不重视学科交叉课程。以“金融数据挖掘”课程为例，设计了“传统理论方法—前沿理论算法—金融场景应用”三个课程模块，为交叉学科课程的授课方式提供了新思路。赵晓娟［5］提出了基于学科交叉融合的“行为金融学”课程实验教学体系，在考核方式上加入实验成绩，便于考核学生的过程表现和基本能力表现。此外，一些研究也关注了学科交叉的组织机构［6］、导师联合指导制度［7］以及学科交叉演进阶段特征［8］等。

（二）金融学科交叉知识需求研究现状

学科交叉或交叉学科的产生依据科学技术自身的演化逻辑或社会产业的真实需求，根本上还是出于人们面对综合复杂问题而对多学科协同攻关的需求［9］。例如，区块链技术的发展使得相关金融行业需要计算机科学、信息安全、供应链管理等学科知识的交叉。数字经济的发展，要求金融专业人才具备数据分析与挖掘的数据素养，实现金融理论知识、数据分析与挖掘技能和计算机编程能力的“三元融合”［10］。碳中和的提出使得碳金融和碳市场迅速发展，催生了金融专业与能源、环境、会计、工商管理等多学科的交叉协同［11］。这些新业态的发展对金融数据信息、智能化、监管等方面提出了新的要求，需要与其他学科知识进一步交叉融合［12-13］。有研究对学科交叉知识需求进行了实地调研：向云［14］对金融专业学生的问卷调查显示，学生认为存在实践应用课程较少而理论讲授过多、与计算机等专业融合度不高、核心课程学时较短等问题；牛华伟等［15］对5所高水平大学金融工程专业的调研显示，业界需求不断向掌握大数据挖掘与分析、机器学习、区块链技术等金融科技知识的金融工程人才倾斜，但国内高校课程中较少涉及这些金融科技需求，导致金融工程专业毕业生与业界当前和长远需求无法有效匹配。

（三）文献述评

综观现有研究，在金融环境复杂度提升和新业态不断出现的背景下，金融专业学科交叉人才培养问题是学者关注的焦点问题。现有研究对学科交叉课程体系、授课方式、考核机制等提出了改革方向，这些人才培养方式是否符合行业和学科发展需要，应实地深入调研。已有研究对在校学生进行了问卷调研，但鲜有对具体金融从业人员分行业进行需求调查。本文对银行、保险、证券、非金融企业中的金融部门和科研机构等五类金融从业人员进行了问卷调研，分析不同金融从业类型对学科交叉知识的需求，根据其与现有培养体系的匹配程度提出课程体系改进方向。

二、数据收集与方法

参照Uto等［16］问卷设计内容，本文金融从业人员学科交叉知识需求问卷内容包括：（1）学科交叉知识获取时遇到的问题；（2）学科交叉知识获取的目的；（3）目前主要使用的学科交叉知识所属学科；（4）未来预期会增加应用的学科交叉知识所属学科；（5）当前学科交叉知识获取的途径；（6）未来预期会更多使用的学科交叉知识获取途径。自2023年1月至4月，调研了中国工商银行、中信证券、东兴证券、安邦保险等知名机构从业人员和高校金融方向教师等共计118人，其中高校科研院所36人（30.5%）、银行业36人（30.5%）、保险业12人（10.2%）、证券业22人（18.6%）、其他非金融行业企业中的金融相关部门12人（10.2%）。使用对应分析方法比较各细分行业学科交叉知识需求的差异，分析软件为SPSS 20。

三、结果分析

（一）金融相关工作中学科交叉知识应用的现状

首先，对各金融从业人员对其他学科知识的使用情况进行了分析，表1中各列给出了问卷中不同行业人员使用各学科知识的比例，最后一列是Fisher精确检验的p值，代表不同行业应用某类学科知识是否存在差异。总体来看，应用最多的学科知识依次为“经济学、管理学”“计算机、大数据、人工智能”“统计学”“会计学”“心理学、社会学和行为科学”和“法学”，这与当前学校金融学专业课程体系基本一致。从p值来看，各行业对绝大多数学科知识使用比重基本一致，“心理学、社会学和行为科学”和“经济学、管理学”差异比较明显，高校、科研院所和证券业使用比例明显较高。通过进一步深度访谈发现，科研领域对这两个学科领域使用较多毋庸置疑，证券业更加关注交易者的实际行为，很多机构有专门的行为金融部门研究投资者的情绪等行为因素的影响。银行业以传统业务为主，存贷款、基金理财和合规工作对经济管理基本理论、会计学、统计学和法学知识要求较高。其他企业金融相关业务部门被调查者选择与银行业类似，被调查者的工作主要集中于投融资业务和行业分析，因此对基本理论和数据分析方法要求较高。保险业被调查者的选择比较分散，一部分主要从事产品、销售的被调查者选择“法学”“心理学、社会学和行为科学”以及为获得相关行业背景知识的其他工程学科；另一部分从事精算工作的被调查者侧重于保险定价、随机模拟和分析利润来源等，因此主要选择“会计学”和“统计学”。

（二）学科交叉知识获取面临的问题

对各金融从业人员所属行业与其学科交叉知识获取存在的问题进行对应分析，如图1所示，各维度对应的百分比为方差解释百分比。维度1解释百分比为83.7%，对应维度得分较高的行业为银行业和其他非金融业企业中的金融部门；维度2解释百分比为15.9%，两个维度累计解释百分比为99.6%。证券业、保险业和科研院所在获得学科交叉知识时主要存在的问题是“缺少相关教材或学习材料”“没有适合的讲授教师”；银行业从业人员更多存在的问题是“没有足够时间安排学习”。在调查样本中，银行业从业人员以银行传统业务为主，而证券业和保险业中从事量化、精算等业务的从业人员接触新问题、新技术、新业态更加频繁，对于一个全新的领域很难找到现成的知识和经验应对。

（三）学科交叉知识获取的目的

从图2可以看出，科研院所与“仿真模拟实验”“模型建立”的关联最为密切；银行业和保险业与“获得相关行业背景知识”“未来趋势预测”的关系最为密切；而证券业更倾向于“数据处理”“未来趋势预测”。随着金融与其他学科的不断融合，金融市场中更多实际数据被纳入实证和预测模型，实验室环境中研究人员在金融市场中的行为，即实验金融领域，也在发展壮大，这些理论和方法研究主要集中在高校和科研院所。银行业、保险业和证券业被调查者工作中较少直接接触理论模型。例如，在进行深度访谈时，一名在券商债销岗位的被调查者表示，业务部门确定债券发行价格和窗口会参考研究所的分析报告，但除了特定研究和技术岗位外，很少直接使用教材和论文中的定价理论模型，在进行行业分析时，需要使用统计学、会计学等知识处理宏观经济数据和会计报表等。

（四）学科交叉知识所属学科

图3（a）和图3（b）分别为各类金融从业人员当前主要使用和预期未来会更多使用的学科交叉知识所属学科。当前，证券业和科研院所学科交叉知识比较相似，与“心理学、社会学和行为科学”“统计学”关系最为密切；银行业与“计算机、大数据、人工智能”“法学”关联较密切；而保险业与其他金融部门没有特定对应的学科类型。这一特征与（三）中一致，行为金融等领域和各类前沿的量化模型在科研院所和证券业中率先得到发展，银行业从业人员使用其他学科交叉知识，主要用于传统业务和合规工作等。

在回答“在您所从事的金融相关工作中，您预测哪些学科的知识未来还会进一步加深与金融的学科交叉？即当前没有交叉应用但未来极有可能大量应用，或当前已经应用但未来还会进一步加强”这一问题时，各类金融从业人员所选学科的分布相比当前特征产生了较大变化。“计算机、大数据、人工智能”“会计学”“统计学”与科研院所、证券业、银行业的关系都非常密切；证券业与“心理学、社会学和行为科学”“统计学”继续维持了紧密的联系。金融科技的发展不断冲击着传统金融业务，未来复合型金融人才需要具备更多的数据处理、计算机编程和行业分析能力。在进一步深度访谈中，多个不同金融行业的被调查者都表示，未来将需要更多会计学知识来读懂愈发复杂的财务报表，同时需要前沿统计学和计算机知识来处理复杂的数据并预测走势。此外，传统的定价和预测等模型多为建立在完全理性假设下的数理模型，心理学、认知科学等学科发展使得人为因素在模型中愈发得到重视，未来这些学科知识将更多在证券业和其他金融行业中被使用。

（五）学科交叉知识获取的途径

图4（a）和图4（b）分别为被调查者当前获取学科交叉知识的途径和预期未来使用的途径。银行业和证券业与“专题培训”“案例研究”和“手把手教学”关系较为密切，这几种知识获取途径有明显的问题导向特征，而其他行业当前使用的途径比较分散。“课堂系统讲授”的方式能够使学生完整且系统地获取某一领域知识，但需要投入较多时间。从（二）的分析中可看出，银行业和证券业学科交叉知识获取存在没有足够的时间安排学习和没有适合的讲授教师等问题，因此该途径当前使用较少。在无法及时获得学科交叉知识或问题较为复杂时，一些被调查者选择直接与其他机构合作，这种途径主要集中在科研院所。对于未来预期学科交叉知识获取途径，很多证券业、银行业和科研院所选择了“课堂系统讲授”，其他途径与当前情形基本一致。这进一步表明，被调查者需要系统学习其他学科知识，仅依靠短时间问题导向的学习方式不足以获得所需知识。

四、结论与建议

金融行业的发展对学科交叉知识的需求日益增加，学科交叉人才培养也已成为金融及相关专业教学改革的重要方向之一。未来金融学专业如何提升交叉复合性以及哪些课程应纳入教学计划以提升金融专业毕业生的综合能力，须深入实际行业对从业人员进行调查，才能真正适应经济社会发展对金融人才的需求。本文通过对各类金融从业人员的问卷调查中得到了如下特征和人才培养启示。