普惠金融助力四川省马铃薯产业高质量发展的策略研究

0 引言

在当前我国粮食安全与农业可持续发展的背景下，马铃薯作为重要粮食作物，在保障粮食安全和促进农民增收方面发挥着重要作用。四川省是我国马铃薯种植主产区，近年来种植面积和产量稳步增长，其产业成为全省农业经济稳定的重要支撑和农民增收的关键来源。然而，随着农业现代化加速，四川省马铃薯产业面临种植技术不齐、产业链不完善、市场竞争力不足等挑战。

普惠金融作为一种包容性金融模式，通过创新金融产品和服务模式，为马铃薯产业提供多元化资金支持，解决融资难题，推动产业升级。该研究通过分析四川省马铃薯产业现状，探讨普惠金融支持其高质量发展的现状、问题及对策建议，旨在为普惠金融助力马铃薯产业可持续发展提供参考，也为其他地区农业产业与普惠金融融合发展提供借鉴。

1四川省马铃薯产业的发展现状

1.1四川省马铃薯种植规模与产量

四川省作为我国重要的马铃薯种植大省，近年来种植面积和产量均呈现稳步增长态势。2023年，全省马铃薯种植面积达68.93万 ，位居全国前三。主要种植区域集中在川西高原和盆地周边山区，其中凉山彝族自治州、甘孜藏族自治州等高原地区是核心产区，种植面积占全省近 50% 。同年，全省马铃薯总产量为1463万t，平均单产每 为 。然而，部分地区因缺乏现代化种植设备和技术指导，每 单产仅为 左右。此外，马铃薯品种结构较为单一化，优质品种种植面积仅占总种植面积的 30% 左右，难以满足市场对高品质马铃薯的需求。

1.2 四川省马铃薯产业链现状

四川省马铃薯产业链涵盖种植、加工、销售等环节，但整体发展面临诸多挑战。种植环节以小农户为主，占比超 80% ，组织化程度低，缺乏统一技术指导和市场信息，导致产量和质量不稳定。加工企业规模小，加工能力有限，工艺相对落后，产品附加值低，市场竞争力不足。销售渠道单一，主要依赖农贸市场和经销商，线上销售占比不足 10% ，缺乏品牌建设和市场推广，产品知名度和美誉度低。产业链各环节衔接不紧密，缺乏有效协调机制。种植户与加工企业、经销商之间信息不对称，导致市场价格波动大，农户收益不稳定[2。这些问题严重制约了四川省马铃薯产业的高质量发展，亟待通过优化产业链各环节的衔接机制来提升产业整体竞争力。

1.3四川省马铃薯市场竞争态势与消费需求

四川省马铃薯市场竞争激烈，面临国内外双重压力。周边省份如云南、贵州的马铃薯产品因成本低、品质高，占据了四川省外市场约 20% 的份额。2023年，四川省马铃薯出口量约5万t，主要销往东南亚和中东地区，但在欧盟等高端市场，由于质量标准严格，产品出口份额不足 10% ，深加工产品国际竞争力较弱[3。随着消费者生活水平的提高，对马铃薯的需求正从传统食用型向营养型、功能型转变，有机马铃薯、富硒马铃薯等特色产品需求增加。与此同时，马铃薯加工产品如薯条、薯片等休闲食品的市场需求也在扩大，消费者对其品质和口味要求更高，推动马铃薯加工企业进行技术创新和产品升级，为产业多元化发展提供了机遇。

2普惠金融在四川省马铃薯产业中的应用现状

2.1四川省普惠金融服务体系

四川省普惠金融服务体系涵盖政策性银行、商业银行、农村信用社、小额贷款公司和保险公司等。农村信用社是马铃薯产业的主要服务机构，推出了“马铃薯种植贷""农产品收购贷"等产品，为农户提供资金支持。保险公司则推出马铃薯种植保险，提供自然灾害和病虫害风险保障。一些金融机构还通过供应链金融支持马铃薯产业链上下游企业[4-5]。眉山市的“惠农担·支农贷"等创新产品也有效解决了抵押贷款难题。这些金融产品的创新，为马铃薯产业的发展提供了有力的资金支持和风险保障。截至2024年末，四川省实现3101个乡镇（街道）银行网点全覆盖，保险服务和行政村基础金融服务也实现全覆盖。通过设立网点和推广移动支付，金融服务可及性显著提高，大部分马铃薯种植户能享受基本服务，但在偏远山区仍存在空白。同时，四川省农作物贷款支持重点集中在水稻、小麦、玉米等主要粮食作物上，马铃薯种植户获得金融服务的难度较大。金融机构对农户信用和还款能力要求高，手续烦琐、审批时间长，也影响了服务可得性。

2.2四川省普惠金融存在的问题与挑战

四川省普惠金融在支持马铃薯产业发展中仍面临诸多问题与挑战。首先，普惠金融服务供给与马铃薯产业需求存在较大差距。金融机构的产品设计缺乏针对性，难以满足种植户和加工企业的多样化需求。马铃薯加工企业急需长期资金用于技术改造和设备更新，但目前金融机构提供的多为短期贷款，难以满足其实际需求。其次，四川省信用体系建设虽有进展，但农村地区信用信息共享和采集仍不完善。金融机构在评估农户信用时缺乏有效的数据支持，导致信贷风险增加。2024年，四川省在推进普惠金融工作中发现，农村地区信用基础薄弱，部分农户对失信后果认识不足，影响了金融机构放贷积极性。此外，数字普惠金融在农村地区的推广也面临诸多挑战。尽管在提升金融服务覆盖面和可得性上具有优势，但农村地区网络基础设施不完善、4G信号盲点仍存在，5G基站和光纤宽带布局有待优化。同时，部分农村居民对数字金融产品的认知度和接受度较低，习惯传统线下交易模式，进一步增加了推广难度。这些问题制约了数字普惠金融在农村地区的应用效果，亟待解决。

3普惠金融助力四川省马铃薯产业高质量发展的作用机制

3.1资金支持与生产效率提升

普惠金融为四川省马铃薯产业提供了重要资金支持，有效缓解了种植户和加工企业的资金瓶颈问题并提升了生产效率。近年来，金融机构不断创新产品和服务模式。工商银行四川省分行推出了“种植e贷"数字普惠融资产特色品，自2023年推广以来，尤其在春耕备耕时节，为马铃薯种植户提供及时资金支持。邮储银行四川省分行开展“粮易贷”“惠农快贷"等活动，有效降低种植户融资成本。资金支持使种植户可以利用“马铃薯种植贷"购买优质种子、化肥和农药，提升种植技术。锦融投控公司通过“农匠贷”“惠农贷"等产品，为种植户提供设备融资，推动了机械化和智能化升级。加工企业则利用长期贷款进行设备更新和技术改造，提升加工能力。2024年前三季度，四川省普惠小微贷款余额达到1.43万亿元，同比增长 16.4% ，其中相当一部分资金流向马铃薯加工企业，助力技术改造和设备更新。这些资金支持不仅提高了马铃薯产业的生产效率，还推动了产业规模化和集约化发展，为四川省马铃薯产业高质量发展奠定了坚实基础。

3.2风险管理与产业稳定发展

普惠金融通过多种金融工具为马铃薯产业提供全面的风险管理服务，有效保障产业的稳定发展。近年来，四川省在普惠金融领域不断探索创新，通过引入保险、供应链金融等手段，为马铃薯种植户和企业提供多层次的风险保障。保险公司推出了专门针对马铃薯种植的保险产品，涵盖自然灾害和病虫害风险，显著降低了农户的种植风险，稳定了收入预期。金融机构积极开展供应链金融服务，整合马铃薯产业链上下游企业，优化资金流、物流和信息流。在马铃薯收获季节，供应链金融能够协调种植户、加工企业和经销商之间的关系，避免因供大于求导致价格下跌，或因供不应求影响加工企业生产的情况。此外，金融机构利用金融科技手段，对马铃薯产业的风险进行实时监测和评估。通过建立风险预警系统，金融机构能够提前发现潜在风险，并制定相应的应对措施，保障了马铃薯产业在复杂市场环境下的稳定发展。

3.3 创业驱动与产业升级

普惠金融能激发马铃薯产业创业活力，推动产业升级。金融机构通过提供创业贷款和融资支持，鼓励农户和企业开展马铃薯种植、加工和销售等创业项目。一些返乡创业人员可利用普惠金融资金，引入先进的种植技术和加工设备，发展有机马铃薯种植和深加工，提高产品附加值。同时，普惠金融支持马铃薯产业与电商、物流等行业的融合发展，拓展销售渠道，提升产业竞争力。金融机构还与政府部门、科研机构合作，为创业者提供技术培训和市场信息，帮助其提升创业能力和管理水平。如通过举办马铃薯种植技术培训班与产业发展论坛的方式，促进创业者之间的交流与合作。这些措施不仅推动了马铃薯产业的多元化发展，还促进了产业从传统种植向现代化、产业化方向升级，为四川省马铃薯产业高质量发展注入新动力。

4普惠金融助力四川省马铃薯产业高质量发展的策略建议

4.1优化金融服务供给

为助力四川省马铃薯产业高质量发展，金融机构须优化金融服务供给，精准对接产业需求[5]。首先，应大力创新金融产品，针对马铃薯种植户和加工企业特点，开发长期贷款。例如，为种植户推出“马铃薯种植升级贷”，提供3～5年长期贷款，支持其购买优质种子、农药化肥和先进设备，推动技术升级和产量提升；为加工企业推出5年以上“马铃薯产业振兴贷”，助力其技术改造、设备更新和市场拓展，提升产品附加值和竞争力。其次，简化贷款手续、缩短审批时间。通过数字化手段优化流程，实现线上申请和审批，减少纸质材料提交，将审批时间从平均30天缩短至10天以内，提高金融服务效率，确保资金及时到位。此外，加强与政府部门合作，争取政策支持和财政补贴，是降低金融服务成本、提高金融机构积极性的有效途径。金融机构可与农业农村部门合作，推出专项贷款贴息政策，对符合条件的种植户和加工企业给予利息补贴，减轻其融资负担。同时，争取税收优惠和风险补偿基金等政策支持，增强金融机构服务马铃薯产业的信心和能力，共同推动产业高质量发展。

4.2 加强信用体系建设

为保障普惠金融助力四川省马铃薯产业高质量发展，需加快农村信用体系建设。一是通过完善信用信息采集和共享机制，建立涵盖马铃薯种植户、加工企业和相关产业链主体的信用信息数据库，打破信息孤岛，实现金融机构、政府部门和行业协会之间的信息共享，为精准金融服务提供数据支持。二是加强信用教育和宣传，通过线上线下相结合的方式，普及信用知识，提高农户和企业的信用意识，营造“守信受益、失信受限”的良好信用环境。三是建立科学的信用评价和激励机制，对信用良好的种植户和企业给予贷款利率优惠、额度提升等政策支持，对失信行为依法依规进行惩戒，引导其珍惜信用记录，增强金融机构放贷信心，为马铃薯产业高质量发展筑牢信用根基。

4.3推动数字普惠金融应用

推动数字普惠金融在四川省马铃薯产业中的应用是提升金融服务效率和精准度的关键举措。一方面，需加强农村地区网络基础设施建设，扩大网络覆盖范围，提升网络质量，确保偏远山区的马铃薯种植户也能便捷地接人互联网，为数字普惠金融的广泛应用提供坚实基础。另一方面，金融机构应开发适合农村用户需求的数字金融产品和服务平台，简化操作流程，降低使用门槛，通过线上线下结合的方式开展培训和宣传，提高农户对数字金融产品的认知度和接受度。同时，利用大数据、区块链等先进技术，金融机构能够精准分析农户的种植情况、资金需求和市场动态，从而提供个性化、定制化的金融服务方案，提升金融服务的安全性和精准度，有效降低风险。例如，通过大数据分析预测马铃薯市场价格波动趋势，提前为种植户提供资金支持和市场信息，助力其做出更科学的种植决策，推动马铃薯产业的数字化转型，进而提高整个产业的发展水平和竞争力。

4.4政策支持与协同机制

为推动普惠金融助力四川省马铃薯产业高质量发展，政府需出台专项政策并加强部门协同。首先，制定普惠金融支持马铃薯产业发展的政策，明确发展目标和重点任务，引导金融机构加大对种植、加工和销售环节的资金投入，确保金融资源精准"滴灌"产业，助力产业升级。其次，强化财政与金融协同，设立马铃薯产业发展专项资金，对涉农贷款给予风险补偿和奖励，降低金融机构风险成本，提高服务积极性。同时，通过财政贴息和税收优惠，减轻种植户和加工企业的融资负担，提升产业效益。最后，建立多部门联动机制，农业农村、金融监管、财政等部门需加强沟通协作，定期召开联席会议，共同解决普惠金融在服务马铃薯产业过程中遇到的政策瓶颈和市场风险问题，优化产业环境。通过政策支持与部门协同机制，为马铃薯产业高质量发展提供有力保障，助力四川省马铃薯产业在市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。

5结束语

文章通过对四川省马铃薯产业现状及普惠金融应用的分析，揭示了普惠金融在资金支持、风险管理、创业驱动等方面对马铃薯产业高质量发展的重要作用。同时，指出了普惠金融服务供给不足、信用体系不完善、数字普惠金融发展不均衡、政策支持不完善等问题。为此，提出了优化金融服务供给、加强信用体系建设、推动数字普惠金融应用及完善政策支持等策略。这些措施有助于解决四川省马铃薯产业面临的融资难题，提升产业竞争力，促进其可持续发展。未来，应进一步加强政府、金融机构与产业主体的协同合作，推动普惠金融与马铃薯产业深度融合，为四川省马铃薯产业高质量发展提供有力保障。

参考文献：

[1]罗必良.种业振兴与粮食安全[J].华南农业大学学报，2023，44（6）：827-836.

[2]庞泽，田国奎，王海艳，等.我国马铃薯产业发展现状及展望[J.中国瓜菜，2023，36（7）：148-154.

[3]马英杰，陈炜，邓生菊.我国马铃薯产业高质量发展路径分析[J].中国蔬菜，2024（6）：11-18.

[4朱兆文.金融助力夯实粮食安全根基[J]中国金融，2024（23）：21-23.

[5]张林，李海央，梁义娟.农村金融高质量发展：水平测度与时空演变[J.中国农村经济，2023（1） ：115-139.