第一师阿拉尔市金融服务实体经济发展研究

[摘要]金融是实体经济的血脉，提升金融服务实体经济的能力是实现第一师阿拉尔市经济高质量发展的必要途径。本文基于全面了解、掌握第一师阿拉尔市经济社会发展与金融发展的现状和基本情况，找出金融服务实体经济发展中存在的问题，同时总结“保险＋期货”项目典型案例经验启示，提出坚持以市场为导向，从完善金融保障体制机制、优化服务模式、建立信用环境、推动金融人才建设等方面，引导金融更好地服务和支持实体经济发展。

[关键词]第一师阿拉尔市；金融；服务；实体经济

[中图分类号]F832；F124            [文献标识码]A                [文章编号]1009—0274（2024）03—0139—07

[作者简介]陈晨，女，第一师阿拉尔市党委党校（行政学院）讲师，研究方向：区域经济。

一、引言

2023年中央金融工作会议指出，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，要着力打造现代金融机构和市场体系，疏通资金进入实体经济的渠道。提升金融服务实体经济的能力，是经济高质量发展的重要动力[1]。

金融服务实体经济，是指金融机构通过提供各类金融产品和服务，满足实体经济在融资、投资、风险管理等方面的需求，促进实体经济健康发展。金融是实体经济的血脉，实体经济是金融的基础。党的十六大报告第一次提出了实体经济的概念，指出要处理好虚拟经济和实体经济的关系。我国学者在进行实体经济研究时一般将金融业和房地产业以外的行业均划分为实体经济[2]，也有学者认为实体经济的定义不能简单地将产业进行归类，应该按照经济活动的社会效应来判断是否属于实体经济，将能够有利于增进社会福利的经济活动纳入实体经济范畴，损害社会福利的经济活动排除在实体经济范围。本文以三大产业中除金融业和房地产业以外且利于增进社会福利的部分为实体经济的研究对象。

通过梳理近年来学术界关于金融服务实体经济的研究成果发现，一些学者从金融结构角度出发，提出不同发展阶段的经济需要不同的金融服务需求，如林逸夫（2009）认为经济发展在不同阶段对金融服务的需求不同[3]。李智峰（2020）等学者提出金融结构的优化措施，推动经济高质量发展。一些学者则从地方经济社会发展的角度，提出了金融服务实体经济发展的具体措施。如刘昌龙（2019）认为要通过金融组织体系、服务体系、市场体系、服务创新、生态环境和发展环境入手优化兵团“三化”建设中的金融支持[4]。戴红军，陈丽琴（2019）基于兵团14个师市金融资源配置区域不均衡，提出应扩大资金获取渠道，加快金融基础设施建设，加强人才队伍建设以提升兵团金融配置效率[5]。李萍，李光明（2019）认为兵团农工专业合作社担保物，法人主体资格、生产方式的科学程度，金融机构的授信额度、产品种类、需求匹配、贷款利率，政府利率优惠和政府小贷担保对信贷行为有显著的正向影响[6]。

多数学者认为金融对实体经济具有正向影响，但在发展中还需要根据经济社会发展不同阶段的产业结构、要素禀赋、企业规模和风险特征，及时作出调整，从组织体系、服务体系、监管体系、发展环境和风险防范等多方面的措施进行优化。上述研究成果对于探索第一师阿拉尔市（以下简称“师市”）金融服务实体经济的发展研究提供了理论支撑。

二、师市金融服务实体经济发展现状及存在的问题

（一）师市金融助推实体经济发展基本情况

1.金融服务政策体系不断完善。师市金融机构体系初步形成了以国有商业银行为主，地方法人银行为辅，保险、证券、基金、小额贷款公司、融资性担保公司等并存的多元化金融机构体系。截至2022年末，师市辖区金融机构和类金融机构共26家，服务网点120个，金融从业人员1464人。其中银行机构9家、证券营业部1家、基金公司1家、保险机构12家、小额贷款公司2家、担保公司1家（如表1）1。

2022年，师市金融业实现增加值17.63亿元，占兵团金融业增加值的9.8%。截至2022年末，师市金融机构贷款余额381.71亿元，各项存款余额498.54亿元，其中中小微企业11.87亿元，同比增长17.39%，金融机构数量、网点数量和存贷款余额位于南疆兵团师市首位。2018—2022年，金融机构各项存款余额年均复合增长率约为9.8%。金融机构累计贡献税收3.03亿元，年均复合增长率约为13%。师市针对个体工商户融资难、融资贵情况专门印发《关于实施小额信贷政策支持个体工商户复工复产的通知》，加大信贷投放力度。截至2023年6月30日，师市个体工商户小额信贷已审批783户、5639.5万元，已放款743户、4868万元，2023年上半年670户享受了贴息12.31万元2。同时，师市金融中心项目正在建设中，涵盖银行、商业、保险等功能区，是南疆兵团师市首座金融综合体，建成后将成为城市发展“新窗口”，为南疆金融功能区建设提供基础和保障。在2023年8月22日，新疆阿拉尔市塔源产业引导基金揭牌[9]，标志着兵团首支师市级政府产业引导母基金成功设立，该基金总规模10亿元，采用“母基金＋子基金”双层架构，引导基金带动社会资本与师市重点产业投资，为师市经济社会高质量发展发挥更大作用。

2.金融服务能力稳步增强。一是优化金融服务，助力企业发展。通过积极搭建银企对接平台、政银企座谈会等金融服务活动，凝聚政、银、企三方合力，推动资金供需双方深入交流、广泛合作，实现互利共赢，缓解企业融资难、融资贵的问题。在持续创新金融服务模式方面，鼓励金融机构依据企业不同需求，制定相匹配的金融服务方案，开辟信贷审批“绿色通道”，从“单一贷款提供商”转变为“综合服务提供商”，加大金融支持实体经济力度。为激发市场主体活力，师市财政局出台《关于加强金融支持民营和中小微企业高质量发展十条举措》《银行业金融机构激励评价办法》等政策措施，鼓励金融机构“敢贷、愿贷”，加大信贷投放力度。截至2023年8月底，辖区内金融机构为中小微企业累计投放贷款113.24亿元，同比增长17%。二是直接融资模式有所发展，师市目前有新疆塔里木农业综合开发（新农开发）和新疆青松建材化工两家上市企业，2018—2022年期间新农开发无直接融资，青松化工非公开发行股票6.8亿元、债券6500万元。三是保险保障能力持续增强，师市保险已基本覆盖责任、信用、医疗、养老、健康、意外等重点领域。2018—2022年，政策性农业保险保费规模由1.31亿元增长至3.14亿元，年均增长19.1%。2019年至今，陆续开展了红枣及生猪“保险＋期货”试点项目，累计获得郑州商品交易所等外部资金支持1300万元，保障红枣种植面积7.92万亩、生猪2.26万头。四是政府产业引导基金发挥积极作用。2023年8月成立了新疆阿拉尔市塔源产业引导基金，总规模10亿元，进一步发挥财政资金的引导和杠杆放大作用，引导社会资本投向纺织服装、食品加工、绿色化工、装备制造、新能源新材料、消费电子、文化旅游、现代农牧业、现代商贸物流等产业发展，推动传统产业转型升级。

（二）师市金融助推实体经济发展中存在的问题

1.金融服务机构不健全。师市已基本形成金融机构体系，阿拉尔市金融中心项目正在有序推进，但金融机构仍有缺失，金融细分化、专业化程度不高。一是商业银行阿拉尔分行审批权限小，金融产品少。如师市现有商业银行9家，现有银行分支机构等级较低（法人机构1家，一级分行1家，二级分行1家，支行6家）。建行、交行、中行、工行等国有银行分支机构审批权限较小，金融产品限制条件多，需要层层向上报批，严重制约了企业贷款获得效率，不利于解决民营、小微企业贷款难的问题。二是缺少股份制商业银行。三是政策性开发性金融机构，如国家开发银行、中国农业发展银行等在师市没有分支机构，政策性银行仅有农发行在师市设立了办事点，师市企业获得再贷款、再贴现等政策性贷款不多，无法支撑基础建设的资金需求，金融资源的配置有待优化。四是类金融机构较少，缺少信托公司、资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司等，多样化融资模式发展存在短板。

2.金融产品与实体经济发展供需不平衡。金融服务实体经济能力有限，金融供给模式单一，难以满足实体经济发展需要。一是师市金融供给模式较为单一，缺乏差异化信贷政策，对师市重点行业领域如纺织服装、特色林果业、畜牧业等优势产业金融支持力度较弱。二是金融机构提供的金融产品较少，产品定制性较弱，较难满足小微企业融资需求。三是直接融资规模偏低，上市公司较少，资本市场对实体经济的贡献度较低，服务小微企业直接融资平台较少，小微企业直接融资渠道不通畅。

3.金融监管机构欠缺。目前，中国人民银行和国家金融监督管理总局位于阿克苏市，离阿拉尔市路途远，在师市缺少派出机构，银行普遍存在调缴款不便、时间成本和押运成本高等问题，企业贷款等情况均需上报上一级机构，存在金融监管成本高、不便、易缺位等，无法满足南疆金融功能区的发展需要。

4.金融专业人才匮乏。一是金融专业人才吸引力较弱。由于地理位置、自然环境和行业发展环境等因素，相较于北疆及内地省市，师市吸引金融专业人才较为困难，同时人才流失率较高。二是师市在培养本土和引进疆外金融人才方面发展较为滞后，本地培养上，阿拉尔大学城还处于早期发展阶段，塔里木大学虽然有经济与管理学院，但本科偏管理学较多，硕士以农业硕士为主，金融、经济专业设置相对欠缺，缺乏高水平的财经类院校和科研机构，金融教育、研究资源较为匮乏，金融人才培养能力较弱。三是新型产业和金融环境相对落后，很难吸引业界精英，金融管理人才和专业技术人才都比较缺乏。

5.金融生态环境有待优化。一是师市企业金融意识不强，一些企业对信贷产品和政策不了解，无法充分利用银行资源，以及企业资金管理欠缺，难以通过银行对企业的授信业务审查。二是小微企业财务管理不规范，在办理贷款等业务时达不到银行要求，导致信贷办理审核难以通过。三是小微企业管理不规范，信息建设相对滞后，金融机构难以掌握其发展状况，存在金融机构与小微企业信息不对称，制约了金融服务实体经济的发展。

三、师市金融服务实体经济发展实践：“保险＋期货”模式案例分析

（一）“保险＋期货”项目基本情况及主要做法

第一师阿拉尔市政府以数字普惠金融为手段，围绕特色农业产业，聚焦服务中小微企业、新型农业经营主体及农户，依托聚天红“红枣期货交割库”，连续三年开展红枣“保险+期货”试点项目，建立了红枣产业“企业+合作社+农户”“保险+期货+订单农业”的利益联结机制，形成红枣产业良性发展模式；与辖区金融机构签订《共同守则》，开展白名单制线上业务“两免一优惠”小额农户贷款，开发“企信贷”“农贷通”等“线上+线下”结合的金融产品，为农户、合作社等缓解融资难、价格低、销路窄问题，有效助力乡村振兴发展[9]。

1.小额农户贷款解决春耕资金短缺和担保难、融资难问题。“农贷通”产品正是兵团推行“两免一优惠”小额农户贷款政策后，金融机构配合政策落实落地开发的信用产品。2018年开始，在兵团地方金融监管局的协调下，辖区金融机构签订《共同守则》，为全民所有制和集体所有制农户提供免抵押、免担保、优惠利率的“两免一优惠”小额农户贷款。自贷款优惠政策实施以来，每年为农户投放的小额农户贷款约30亿元，平均每年为农户节约融资成本8000万元，大大提高了农户的种植信心。

2.“保险+期货”试点项目增量扩面。有了资金的支持，师市林果业得到大力发展。为促进红枣产业高质量发展，2019—2021年，在郑州商品交易所、格林大华期货等单位的支持下，阿拉尔市开展5单红枣“保险+期货”和2单“农民合作社+场外期权”项目。三年总保费规模达到1350万元，其中：争取郑商所、期货公司等外部资金895万元，财政配套资金280万元，农户自缴175万元。共惠及3家合作社、约1278户枣农，保障现货价值约2.7亿元，累计赔付739万元1。

在此基础上，师市财政加强与郑商所的对接，继续申报2022年红枣“保险+期货”试点项目，进一步扩大试点项目范围。同时，师市组织申报了2022年大商所养殖类“新疆专项”和“生猪专项”两个项目。

3.不同产品组合有效缓解枣农急难愁盼问题。（1）“保险+期货”，缓解枣农价格问题。枣农通过保险公司购买红枣期货价格保险，保险公司向期货公司风险管理子公司购买红枣场外期权以实现再保险，期货子公司利用期货市场进行风险对冲。当红枣价格下跌时，期货子公司对保险公司进行赔付，保险公司对枣农进行保险理赔，从而为枣农提供保障。2021年运用该模式实施的县域覆盖项目规模达到1.45亿元，获得枣农一致好评。

（2）“保险+期货+订单农业”，缓解枣农销售问题。在开展“保险+期货”的基础上，发挥聚天红“红枣交割库”资源优势，引入果业协会下属企业、合作社，负责为投保农户提供订单收购工作，企业的收购库存和价格风险再通过期货市场套期保值或期现贸易方式完成风险闭环。该模式不仅能够满足农户的销售问题，还能解决合作社、企业采购原料的需求，重要的是按交割标准统一了红枣行业标准，促进了产业品质提升。2021年企业、合作社开展的“期货+订单农业”金额达到1.7亿元。